Cesta za majiteľom domu sa môže zdať náročná. Ušetrenie vysokej sumy za a akontácia na vašom vysnívanom dome nie je jednoduché, najmä vzhľadom na to dnešné rastúce ceny domov . Roth IRA mať výhody pre prvého majiteľa domu, ktoré by vám mohli pomôcť ušetriť na túto vysokú zálohu.
Ako to funguje
Roth IRA sú dôchodkové účty, kde všetky príspevky vstupujú na váš účet po zdanení. Všetky svoje príspevky s nulovým trestom môžete kedykoľvek odstrániť. Investičné príjmy fungujú trochu inak. Ak vyberiete zárobky z Roth IRA pred dosiahnutím veku 59 1/2, normálne by ste zaplatili 10 -percentnú pokutu. Od istých výnimiek, ako je kúpa domu, však môžete svoje zárobky vyberať bez pokuty.
Pravidlá
- Účet musíte mať otvorený najmenej päť rokov
- Vy (a váš manželský partner, ak ste ženatí) musíte byť prvým kupujúcim domu
- Limit výberu zárobku bez pokuty je 10 000 dolárov
- Finančné prostriedky musíte použiť na obstarávacie náklady, tj. Na kúpu, stavbu alebo prestavbu domu. Platí aj pre záverečné náklady a platby financovania.
- Peniaze musíte použiť do 120 dní, inak budete musieť zaplatiť 10 -percentnú pokutu
Môžete si prezrieť úplné pravidlá uvedené úradom IRS tu .
IRS má dosť voľnú definíciu pre prvých kupujúcich domov. Ak ste si za posledné dva roky nekúpili domov s hlavným bydliskom, kvalifikujete sa ako prvý kupujúci domov v IRS. Pokiaľ ide o ženatých ľudí, váš manžel / manželka musí tiež spĺňať podmienky prvého kupujúceho. Peniaze navyše môžete použiť na pomoc manželovi / manželke, dieťaťu, vnukovi, rodičovi alebo inému príbuznému pri kúpe domu.
Pokyny pre investovanie
Finanční poradcovia spravidla neodporúčajú vyčerpať úspory na dôchodok na nákup domov. Použitie Roth IRA môže byť dobrým prístupom, ak máte iný dôchodkový účet, napríklad 401 (k) prostredníctvom svojho zamestnávateľa. Podľa toho, ako skoro chcete zverejniť, bude nový majiteľ domu Insta záležať na vašej investičnej stratégii. Serina Shyu, CFP spoločnosti Jon Baker Financial Group, naznačuje, že ak plánujete nákup do dvoch rokov alebo menej, je najlepšie nechať si zálohu v hotovosti. Ak chcete získať dlhodobejší výhľad, porozprávajte sa s finančným poradcom o investičnej stratégii primeranej riziku, ktorá zodpovedá vášmu časovému rámcu.
Kedy by ste nemali používať Roth na financovanie zálohy
Ak je váš Roth IRA hlavným alebo jediným dôchodkovým účtom, pravdepodobne by ste nemali vyberať peniaze na zálohu na domov. Dobrou zásadou je zaobchádzať s hlavnými dôchodkovými fondmi ako s peniazmi, ktoré nevlastníte. Vďaka tomu nebudete v pokušení ho minúť.
IRS obmedzuje ročné príspevky Roth IRA na 5 500 dolárov ročne (alebo 6 500 dolárov, ak máte 50 rokov alebo viac). Ak zarobíte viac ako 135 000 dolárov ročne ako jedna osoba alebo 199 000 dolárov ako pár, množstvo peňazí, ktoré môžete vložiť na svoj účet Roth IRA, klesá. Ak zarábate s vysokými príjmami, môže byť pre vás výhodnejšie ušetriť si na zálohové platby na sporiacom účte s vysokým výnosom.
Prečo používať Roth namiesto tradičnej IRA?
Shyu odporúča, ak je to možné, vybrať finančné prostriedky na bývanie z Roth IRA oproti tradičnej IRA. Povedala o tradičnej IRA: Nielenže budete musieť zaplatiť dane z peňazí, ktoré vyberiete, ale budete musieť zaplatiť aj ďalšie dane z príjmu, pretože výber sa v daňovom priznaní počíta ako príjem nad rámec platu.
Pretože príspevky Roth sú už zdanené, môžete vyberať peniaze bez obáv z ďalších daní.
Shyu, ktorá sa pri kúpe domu skutočne stiahla z vlastného Roth IRA, uviedla, že dane ovplyvnili jej rozhodnutie stiahnuť sa zo svojho Rothu kvôli akontácii. Vedel som, že výber bude oslobodený od dane. Pri tradičnej IRA by mi vznikli ďalšie dane z príjmu.
Dokumentácia
Ak plánujete použiť finančné prostriedky na účte Roth na získanie domu, IRS bude očakávať určitú dokumentáciu k daňovému priznaniu za tento rok. Shyu odporúča ponechať si všetky maklérske a bankové výpisy, ktoré ukazujú akýkoľvek pohyb peňazí Roth IRA. Povedala, že za svoju vlastnú platbu som si dokonca nechal obchodné potvrdenie, ktoré vygenerovalo potrebných 10 000 dolárov. V závislosti od toho, kde sa nachádzate s daňami, možno nebudete musieť IRS predložiť dôkaz, ale pre každý prípad je vždy najlepšie mať ho po ruke.
Neexistuje žiadny spôsob, ako ušetriť na dom. Ale daňové výhody a príležitosť pre investičné zisky robia výber Roth IRA najmenej hodnotným. Ak si myslíte, že by to pre vás mohlo byť vhodné, stretnite sa s finančným poradcom.
Aktualizované 25. októbra 2019 - LS
Ďalšie skvelé informácie o realitách:
- Nikdy si nekúpim dom postavený po roku 1949 - tu je jeden dôvod
- Prekvapenie! Domy na medziposchodí sa opäť stávajú populárnymi-a ja viem prečo
- 23 spôsobov, ako ničíte svoj prenájom bez toho, aby ste si to uvedomovali
- 5 ľahko prehliadnuteľných vecí, ktoré môžu zvýšiť hodnotu vášho domova
- 4 poučenie z ľudí, ktorí sa prisťahovali k svojim partnerom príliš skoro
