Vŕtalo ti v hlave, že vlastníctvo domu je americký sen, však? Je pochopiteľné, že kúpa domu je považovaná za jeden z najdôležitejších medzníkov života. Zdá sa však, že to nie je správne rozhodnutie pre každého. Zatiaľ čo o niektorých Američanoch by sa ani nesnívalo nie vlastniť dom, nedávny Prieskum banky zistil, že 44 percent majiteľov domov - a 63 percent tisícročných vlastníkov bytov - skutočne ľutovalo kúpu domu.
Toto je 8 otázok, ktoré by ste si mali položiť pred prvým kúpou domu, aby ste do tejto kategórie nikdy nespadli.
Aký je môj motív?
Dom bude pravdepodobne najväčší nákup, aký kedy urobíte - a drasticky to ovplyvní váš životný štýl. FOMO, alebo snaha držať krok s Jonesovcami, by preto nemalo byť rozhodujúcim faktorom pri vašom rozhodovaní. Aj keď sú všetci vaši priatelia majitelia domov, neznamená to, že je to pre vás správna voľba. (Povedzte svojim rodičom, že sa pýtajú: Ak by všetci skočili z mosta, skočili by ste aj vy?)
Preto by ste si nemali kupovať dom, pretože si myslíte, že vyrieši problémy, ktoré vás môžu sprevádzať bez ohľadu na to, kde žijete. Povedzme, že napríklad nenávidíte cigaretový dym a v každom byte, ktorý ste si kedy prenajali, býval vedľa seba fajčiar. Mohlo by sa zdať, že kúpa domu bude vstupenkou, ktorá zabráni prieniku dymu cez steny. Čo sa však stane, ak si kúpite dom a skončíte vedľa rodiny fajčiarov? Nahraďte fajčenie hlasnou hudbou alebo čímkoľvek iným, čo vás privádza do šialenstva - vedzte, že kúpa domu neznamená, že susedské problémy vždy zmiznú.
Aké je moje magické číslo?
Vaše kreditné skóre môže byť hlavným faktorom pri rozhodovaní o kúpe domu - a dobré kreditné skóre robí svet rozdielom. Nižšie kreditné skóre môže mať vplyv na vašu úrokovú sadzbu a dokonca aj na schopnosť vôbec si zabezpečiť pôžičku na bývanie, varuje Bonnie Heatzig , realitná kancelária v Palm Beach na Floride. Na druhej strane, čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým lepšie sú úrokové sadzby a podmienky hypotéky pre váš nový domov.
Jeden faktor, ktorý určuje vaše kreditné skóre? Dlh. Heatzig napríklad odporúča, aby ste splatili dlh z kreditnej karty skôr, ako sa pokúsite začať proces hypotekárneho úveru. Vytiahnite si kópiu svojej úverovej správy a povedzte, kde stojíte, hovorí.
Je pre mňa lacnejšie prenajať si alebo vlastniť?
V závislosti od realitného trhu, kde žijete - a vášho finančného zdravia - môže byť lepšie nechať si prenajať než kupovať dom. Ale na väčšine trhov mimo veľkých metropolitných oblastí je nákup lacnejší a umožňuje vám začať budovať bohatstvo.
V Bridgehamptone v New Yorku napríklad realitný agent Sara Buracková vysvetľuje, že na jej trhu je určite lacnejšie kúpiť ako prenajať. Na konci prenájmu sa len pobalíte a odídete; vysvetľuje, že nemáte žiadny vlastný kapitál. Kúpou sa nehnuteľnosť stane majetkom, ktorý neskôr budete môcť využiť.
Burack tiež vyzýva potenciálnych kupujúcich, aby využili výhody tohtoročných historicky nízkych úrokových sadzieb. Priemerný kupec domov môže práve teraz nakupovať za 3 -percentnú úrokovú sadzbu, takže postupom času ste na tejto sadzbe zablokovaní, zatiaľ čo nájomné sa stále zvyšuje. A hovorí, že aj pri daniach z majetku sú celkové náklady zvyčajne nižšie ako nájomné v porovnateľnom priestore. (Nezabudnite však, že vaše kreditné skóre môže určovať vašu konkrétnu úrokovú sadzbu.)
Uložiť Pripnúť Zobraziť ďalšie obrázky Kredit: Hero Images/Getty Images
Koľko si vlastne môžem dovoliť?
Lepšia otázka je: koľko môžete mať doma pohodlne dovoliť? Váš hypotekárny veriteľ skracuje čísla, aby vám oznámil, koľko si technicky môžete dovoliť. To, ako vám vyhovuje mesačná platba, neznamená to isté, koľko ste kvalifikovaní na nákup, vysvetľuje Kimberly Mann , vedúci tímu v TAMP Homes v Racine, Wis.
Heatzig súhlasí a hovorí, že môžete očakávať, že vaše prevádzkové náklady budú zhruba 40 percent z vašej mesačnej splátky hypotéky. Tieto ľahko zabudnuteľné dodatočné výdavky zahŕňajú dane, poistenie majetku a údržbu majetku: prevádzkové náklady, ktoré by ste inak nemuseli platiť, ak si prenajímate, hovorí. Aby Heatzig zistil, či to zvládnete, odporúča každý mesiac uložiť si na sporiaci účet ďalších 40 percent z platby za nájom. Ak to dokážete niekoľko mesiacov bez problémov, môžete byť pripravení na kúpu domu.
Existuje niekoľko ďalších faktorov, ktoré by ste tiež mali zvážiť. Ak napríklad radi cestujete (a tejto činnosti sa nechcete vzdať), Mann odporúča minúť na dom maximálne 30 percent svojho príjmu. Ak však vašou vášňou je záhrada, renovácia alebo zdobenie alebo akékoľvek hobby, ktoré sa robí z domu, možno budete chcieť minúť vyššie percento svojho príjmu na doma, pretože to bude väčšia časť vášho života, hovorí.
Je umiestnenie žiaduce?
Tu je ešte niečo na zváženie: čo plánujete robiť s domovom, ak by ste sa niekedy rozhodli presťahovať? Podľa Buracka je dôležité vybrať si ten správny majetok, ktorý by sa zároveň zdvojnásobil ako investícia do nehnuteľnosti. Chcete domov, ktorý ocení hodnotu, a ona odporúča spoluprácu s agentom, ktorý vám pomôže porozumieť súčasným trendom na trhu.
Ako sa cítim o kapitáli v pote?
Zistite, koľko práce chcete do domu vložiť. Niektorí ľudia si chcú priniesť zubnú kefku a nasťahovať sa dovnútra, zatiaľ čo iní majú trochu času zostať niekde inde, zatiaľ čo dodávatelia pracujú, vysvetľuje Burack. V dnešnej dobe počúvame, že sa kupujúci prikláňajú k novo zrekonštruovaným domom - je to pre vás dôležité? Ak domov, na ktorý sa pozeráte, nemá požadovaný počet kúpeľní, hovorí, budete sa musieť rozhodnúť, či by náklady na jeho pridanie boli lacnejšie ako výber iného domu. Niekedy sa môžete dohodnúť na zvršku ustaľovača, ale má potenciál zmeniť sa na peňažnú jamu.
Čo bude skutočne zodpovedať môjmu životnému štýlu?
Je zážitok z mestského prostredia atraktívnejší ako prímestské prostredie? pýta sa Destin zo Floridy Jonathan Spears , zakladateľ skupiny Spears Group s medzinárodnou realitou Scenic Sotheby’s.
Radšej by ste boli dostatočne blízko na to, aby ste chodili do obchodov a reštaurácií? Na druhej strane, ak by ste sa presťahovali na predmestie, bol by problém s dopravou? Myslím si, že skúsenosti sú kľúčovým faktorom, prečo si ľudia kupujú domy, a nezabúdať na to, aby ste si premysleli, čo to znamená pre vás ako jednotlivca a pre vašu rodinu; obzvlášť na pandemickom trhu, hovorí Spears.
Spĺňa tento dom moje dlhodobé plány?
Ak sa plánujete o niekoľko rokov presťahovať, niektorí odborníci by povedali, že pravdepodobne nie je ten správny čas na nákup. Z jedného dôvodu by ste mohli skončiť nákup a predaj domu súčasne . Mann však nesúhlasí. Verím, že čo najskôr by si mal každý sadnúť na rebríček nehnuteľností, ale to, čo si kúpi, veľmi závisí od jeho cieľov.
Ak sa napríklad chcete usadiť a hľadáte viac súkromia, odporúča vám rodinný dom. Ak ste však mobilnejší a chcete začať budovať bohatstvo do budúcnosti, ale nevadí vám bývanie v bytovom štýle, mali by ste zvážiť kúpu rodinného domu. Znie to možno komplikovane, ale ona tvrdí, že to tak nie je. To vám umožní vybudovať si vlastné imanie pomocou prenajatej jednotky a ak sa chcete presťahovať, môžete si prenajať obe jednotky - a aj keď si najmete správcovskú spoločnosť, stále strkáte peniaze do vrecka.
