Tu je dôvod, prečo by ste podľa odborníkov mali - a nemali by ste - refinancovať práve teraz

Zistite Svoj Počet Anjela

S úrokové sadzby hypoték klesá v dôsledku prepuknutia koronavírusu, môže sa to zdať ako ideálny čas na refinancovanie. Musíme za to čiastočne poďakovať Federálnej rezervnej banke - banke znížené úrokové sadzby na historické minimá v úsilí o oživenie ekonomiky, čo signalizuje nižšie sadzby hypoték vo všetkých oblastiach. Ale vzhľadom na volatilitu trhu je refinancovanie skutočne dobrý nápad?



Ruth Shin, zakladateľ a generálny riaditeľ stránky so zoznamom nehnuteľností PropertyNest , vysvetľuje súčasná primárna sadzba je teraz na úrovni 3,25 percenta. Hovorí, že vaše rozhodnutie o refinancovaní závisí od dlhého zoznamu faktorov. Obrátili sme sa na Shina a niekoľko ďalších odborníkov, aby zistili klady a zápory refinancovania vašej hypotéky počas vypuknutia koronavírusu.



Zatvára sa okno príležitosti na refinancovanie s nízkou sadzbou?

Úrokové sadzby zostali posledných niekoľko rokov - dlho pred pandémiou - relatívne nízke, čo spôsobilo, že mnoho finančných expertov odporučilo majiteľom domov refinancovať. Ale ak ste predtým nevyužili nízke ceny, je už neskoro? Maklér Bill Kovalchuk of Warburg Realty na Manhattane sa domnieva, že okno sa skutočne môže pri refinancovaní zatvárať. Sadzby tento týždeň vyskočili o 0,5 percenta pri 30-ročnej fixnej ​​sadzbe (z 3,13 percenta na 3,65 percenta) a dokonca som zaznamenal sadzby až 4 percentá.



Tento skok bol najväčším týždenným nárastom v priemere 30-ročná sadzba hypotéky od novembra 2016, podľa MarketWatch . Stránka s finančnými správami uvádza, že ide tiež o najvyššie hypotekárne sadzby, ktoré od januára zaznamenali.

Prečo rastú sadzby? Výnosy z hypotekárnych záložných listov vzrástli ako spôsob, ako udržať drvivú akciu refinancovania na uzde, vysvetľuje Kowalczuk.



pozri 11:11

Na dnešnom trhu sa viac zákazníkov pokúša refinancovať ako o kúpu nového domu. Kowalczuk v skutočnosti odhaduje, že refinancovať sa rozhodne desaťkrát viac spotrebiteľov. Napriek tomu odporúča, že ak sú dostupné sadzby nižšie ako tie, ktoré máte, je dobré skúsiť refinancovať. Kowalczuk hovorí, že tie 3,13 percentné sadzby mohli byť náhodné, ale to ukáže až čas.

Na druhej strane James McGrath, spoluzakladateľ realitnej kancelárie NYC Yoreevo , odporúča dlžníkom počkať s refinancovaním. Aj keď trhové úrokové sadzby skutočne klesli, hypotekárne sadzby sa podľa neho veľmi nezvyšovali. Dôvodom je to, že rozdiel medzi týmito dvoma - „šírením“ - sa zväčšil. Banky sa s poskytovaním pôžičiek neponáhľajú, takže McGrath hovorí, že neexistuje veľká konkurencia.

Aby sme to zhrnuli, sadzby hypoték zvyčajne sledujú 10-ročnú sadzbu amerického ministerstva financií, vysvetľuje. Ak 10-ročný výnos klesne o 0,25 percenta, mali by ste očakávať, že aj o toľko sa znížia sadzby hypoték. Namiesto zrkadlenia pohybov Fedu sa sadzby hypoték riadia výnosmi dlhopisov, ako je sadzba ministerstva financií.



Napriek tomu McGrath vysvetľuje: Videli sme, ako 10-ročná sadzba americkej pokladnice klesla o viac ako 1 percento, zatiaľ čo sadzby hypoték klesli oveľa menej.

vzťah anjel číslo 444

V závislosti od vašej situácie majú refinancovanie výhody aj nevýhody. Tu sú niektoré z faktorov, ktoré je potrebné zvážiť.

Uverejniť obrázok Uložiť Pripnúť Zobraziť ďalšie obrázky

Kredit: rawmn/Shutterstock

Prečo by ste mali refinancovať práve teraz

Výhodou refinancovania je samozrejme získanie nižšej úrokovej sadzby na hypotéke. To však budete chcieť urobiť iba vtedy, ak ste v konkrétnej finančnej situácii.

Ak sa vaša súčasná sadzba hypotéky blíži k 4 percentám, Mihal Gartenberg spoločnosti Warburg Realty verí, že je to skvelý čas na refinancovanie. A čo viac, ak máte hypotéku typu jumbo a vaša úroková sadzba je vyššia ako 4 percentá, mali by ste sa pustiť do refinancovania, radí Daniele Kurzweil , licencovaný predajca nehnuteľností v tíme Friedman v Compass v New Yorku. Hovorí, že je to ideálny čas na zníženie bodovej sadzby a zníženie mesačných platieb. Využite výhody a uzamknite svoju novú sadzbu, aby ste vo svojom mesačnom rozpočte získali o niečo väčšiu dýchaciu miestnosť, vysvetľuje Kurzweil. V tejto novo turbulentnej ekonomike by to mohlo byť obrovským prínosom.

Aj keď vám súčasná splátka hypotéky vyhovuje, hovorí, že refi môže byť výhodné. Umožní vám to každý mesiac stlmiť rozdiel a použiť ho na rýchlejšie zaplatenie istiny alebo rozdiel previesť a hodiť na účet v dôchodku.

411 význam čísla anjela

Ak si vyberiete prvý, môžete si požičať roky na roky. Podľa Andriny Valdes, výkonnej vedúcej predaja a COO z Základné pôžičky na bývanie , v San Antoniu, Texas.

Ďalšou alternatívou je použiť refi na vylepšenie vášho domova a zvýšenie jeho hodnoty. Priemerný majiteľ domu vidí podľa Valdesa na zisku z vlastného imania približne 5 300 dolárov. Takže s refinancovaním vyplatenia hotovosti by ste mohli tento nedávny nárast vlastného imania použiť na financovanie obnovy, čo potenciálne zvyšuje hodnotu vášho majetku, hovorí. Môžete tiež vyplatiť peniaze za vzdelávanie, liečebné náklady alebo iné veľké lístky.

anjelský význam 1010

Prečo by ste nemali refinancovať práve teraz

Aj keď existuje veľa dôvodov, prečo by teraz mohlo byť vhodné refinancovanie, je potrebné zvážiť aj niekoľko možných negatívnych dôsledkov. Vaše kreditné skóre môže v prvom rade zabiť. Refinancovanie zahŕňa náročné čerpanie kreditu a predkladanie dokumentácie o príjme, varuje Shin.

A to, že ceny sú nízke, nezaručuje, že sa na ne kvalifikujete. Najlepšie ceny dostávajú ľudia s najlepším kreditom, vysvetľuje Warburg’s Arlene Reedová .

V skutočnosti je možné, že ani nebudete mať nárok na refinancovanie. Ak sa vaša finančná situácia zmenila na negatívnu úroveň, môže to zahŕňať zníženie platov, nižšie kreditné skóre, stratu majetku alebo zvýšenie dlhu - okrem vašej súčasnej hypotéky - refinancovanie nemusí byť možnosťou, hovorí Shin. Toto je obzvlášť dôležité mať na pamäti, pretože v dôsledku vírusu hrozí prepúšťanie a ďalšie finančné zásahy.

Mali by ste tiež zvážiť typ pôžičky, ktorú máte. Kurzweil hovorí, že pre ľudí, ktorí majú menšie pôžičky, ktoré sa nekvalifikujú ako jumbo, sa sadzby neznížili natoľko, aby skutočne odôvodňovali refi.

Nemali by sa ignorovať náklady spojené s refinancovaním. Podľa Reeda by sa záverečné náklady na refi mohli pohybovať od 2 do 5 percent z istiny. Kurzwell dodáva, že vyrovnanie rozdielu v platbách vám môže trvať dva až tri roky.

význam anjela číslo 888

Zistite, koľko vám váš súčasný veriteľ zaplatí za refinancovanie - možno ušetríte iba 47 dolárov mesačne a refinancovanie vás môže stáť 3 000 dolárov, vysvetľuje si. Veriteľ vám môže poskytnúť iba údaj o presnom počte, ale to by malo stačiť na to, aby sa určilo, či refi stojí za to.

Pre tých, ktorí sú blízko k splateniu hypotéky, nemusí byť refi najlepším riešením. 30 rokov sa začne odznova a z dlhodobého hľadiska zaplatíte vyšší úrok, najmä ak ste blízko k splateniu pôžičky, hovorí Donovan Reynolds rezidenčného makléra Intown Coldwell Banker v Atlante. V takom prípade neodporúčam refinancovať, ak ste blízko k splateniu existujúceho domu.

Zvážte tiež zdržanie sa refinancovania, ak v ňom nie ste dlho. Ak plánujete predaj v nasledujúcom alebo dvoch rokoch, nemusí mať zmysel refinancovať kvôli poplatkom, ktoré si veriteľ účtuje, hovorí Julie Upton , realitná kancelária v spoločnosti Compass v oblasti zálivu. Upton namiesto toho odporúča majiteľom domov, aby najskôr vyhľadali úpravu pôžičky. To by znamenalo žiadny zdĺhavý proces podávania žiadostí a bol by to len malý poplatok za registráciu, aby sa vaša súčasná hypotéka prepracovala s novými, nižšími sadzbami hypotéky.

V každom prípade stojí za to sa v týchto ťažkých časoch poriadne pozrieť na svoju hypotéku a svoje finančné zdravie.

Terri Williamsová

Prispievateľ

Terri Williams má rozsiahle portfólio, ktoré obsahuje vedľajšie produkty spoločností The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo a niekoľkých ďalších klientov, o ktorých ste pravdepodobne počuli. Má bakalársky titul z angličtiny na University of Alabama v Birminghame.

Nasledujte Terri
Kategórie
Odporúčaná
Pozri Tiež: