V núdzových krokoch zameraných na stimuláciu hospodárstva postihnutého pandémiou koronavírusu Federálna rezervná banka znížila svoje referenčné hodnoty úrokové sadzby takmer na nulu , čo by potenciálne mohlo znamenať ešte nižšie úrokové sadzby hypoték.
Znamená to, že by ste sa mali-potenciálny prvý kupec domov-vrhnúť na túto šancu kúpiť si dom? Krátka odpoveď: Postupujte opatrne. Podľa expertov je v ekonomike v súčasnosti veľa, a nemali by ste cítiť tlak na veľké finančné záväzky, najmä ak si nie ste istí istotou zamestnania, pretože pandémia COVID-19 pretvára americký život.
Rozhodne to nie je príležitosť na nákup raz za generáciu, hovorí Holden Lewis, domáci a hypotekárny expert na NerdWallet . Vždy budú k dispozícii domy na kúpu. Najlepšie je nakupovať, keď ste osobne a profesionálne pripravení sa usadiť. Nekupujte si teraz dom, pretože hypotéky sú nízke.
Takže, hlboké nádychy. Nemusíte mať veľké FOMO podobné Black Friday, ak ste bombardovaní informáciami o super nízkych úrokových sadzbách, ale nemôžete si primerane dovoliť zaviazať sa tým, čo je pravdepodobne najväčším finančným rozhodnutím vo vašom živote. Ak ste však na finančne bezpečnom mieste so zdravým sporiacim účtom, ktoré by mohlo vydržať finančnú búrku (a ešte aj veľkú), kúpa domu teraz môže byť výhodná.
30-ročná fixná sadzba hypotéky sa pohybuje nad 3 percentami, najnižšia za takmer 50 rokov, vysvetľuje Andrina Valdes, výkonná vedúca predaja a generálna riaditeľka spoločnosti Cornerstone Home Lending, Inc . Čím nižšia je hypotéka, tým nižšia bude mesačná splátka hypotéky. Každý, kto je na plote a uvažuje o kúpe domu, by teraz mohol skutočne ťažiť z nákupu za rekordne nízku cenu.
11:11 anjelské čísla
Tu je to, čo ešte potrebujete vedieť o kúpe domu v dnešnej nevídanej krajine.
Nízke úrokové sadzby práve teraz
Prvá vec ako prvá: Potenciálni kupujúci domov, ktorí počujú hluk okolo 0 až 0,25 percenta úrokových sadzieb, by mali vedieť, že úrokové sadzby hypoték tak nízko sa pravdepodobne nikdy nedostane . Sadzba federálnych fondov je skôr sadzbou, ktorú banky platia za požičanie peňazí cez noc, a federáli túto sadzbu v posledných dvoch týždňoch dvakrát znížili v snahe stimulovať ekonomiku. Sadzba federálnych fondov však ovplyvňuje aj spotrebiteľov, pretože banky zvyčajne predlžujú nižšie sadzby, čo môže viesť k lacnejším pôžičkám na všetko, od hypoték cez študentské pôžičky až po kreditné karty.
anjel 10/10
Sadzby hypoték sú však už na historických minimách a blízko nich. Existujúci majitelia domov tieto nízke ceny využívajú a zaplavujú veriteľov aplikáciami na refinancovanie. Keďže veritelia pracujú s nevybavenými žiadosťami týchto aplikácií, 30-ročná hypotéka s fixnou sadzbou sa v skutočnosti zvýšila oproti historickému minimu z minulého týždňa, podľa Freddie Mac . Vláda sponzorovaný program pôžičiek z 12. marca ukazuje súčasnú 30-ročnú hypotéku s fixnou sadzbou na úrovni 3,36 percenta, čo je nárast o 0,07 oproti predchádzajúcemu týždňu, ale o takmer celý percentuálny bod menej ako pred rokom.
Urobme to matematicky a kvôli jednoduchosti nie vrstvíme do výdavkov, ako sú súkromné poistenie hypotéky alebo dane (na tieto dôležité náklady by ste mali mať rozpočet, ale o tom neskôr). Ak máte 30-ročnú hypotéku s fixnou sadzbou na 3,36 percenta pri pôžičke 300 000 dolárov, vaša mesačná splátka by bola 1 324 dolárov. Ak by boli sadzby o jeden percentuálny bod vyššie, na úrovni 4,36 percenta, vaša mesačná splátka tej istej pôžičky by bola 1 495 dolárov alebo o 171 dolárov viac.
Je tu ešte niečo, čo môžu prví kupujúci domov prehliadnuť: Úrokové sadzby, ktoré vidíte v správach, nemusia byť konkrétne sadzby, na ktoré máte nárok, hovorí Guy Troxler, hlavný úradník pre pôžičky pre Centrá pôžičiek FedHome .
Veľa vecí môže ovplyvniť vašu konkrétnu úrokovú sadzbu, ako je váš úver, príjem, druh domu, ktorý kupujete, a výška vašej zálohy, hovorí. Aj keď sú úrokové sadzby 30-ročných fixných hypoték v súčasnosti na úrovni 3,36 percenta, na takú nízku sadzbu sa možno nekvalifikujete.
Patrick Boyaggi, generálny riaditeľ trhu s hypotekárnymi úvermi Vlastniť , vysvetľuje, že áno, aj keď sú úrokové sadzby nižšie, štandardy upisovania hypoték zostávajú vysoké a v niektorých prípadoch sú uťahovanie, najmä pre mnoho kupujúcich domov prvýkrát . To všetko sťažuje zabezpečenie financovania potrebného na kúpu domu.
999 do 2. sily
Uložiť Pripnúť Zobraziť ďalšie obrázky Kredit: Breno Assis/Unsplash
Kúpa domu v čase sociálneho dištancovania
Ďalšou výzvou, s ktorou sa môžu kupujúci nových domov stretnúť, je nízky inventár, najmä na domácom trhu so štartérom. Na jednej strane sú ceny nízke, čím sú platby dostupnejšie, ale menej domov na trhu by mohlo spôsobiť, že ceny domov budú o niečo vyššie ako obvykle, upozorňuje maklér Mark Brace s Brace Homes od Berkshire Hathaway v Michigane.
Napriek tomu, že sa toľko ľudí počas vypuknutia koronavírusu sociálne dištancuje a sú v karanténe, budú schôdze, ako sú dni otvorených dverí a predstavenia, čoraz menej časté. Tí, ktorí nepotrebujú ihneď predať svoje domy, môžu na chvíľu stiahnuť svoje nehnuteľnosti z trhu a zistiť, čo sa stane, zatiaľ čo tí, ktorí potrebujú okamžite predať, môžu znížiť ceny, očakáva. Christina Leavenworthová , realitná kancelária na Floride.
To ovplyvní nielen ceny domov, ale môže sa rozšíriť aj na trh s dovolenkovými prenájmami. Ak cestovatelia budú naďalej rušiť svoje plány, majitelia prenájmov prázdninových domov môžu mať ťažké časy držať krok s ich výdavkami a mohli by sme vidieť, že tieto domy sa dostanú na trh za nižšie ceny, hovorí Leavenworth.
Ak ceny klesnú v spojení s rekordne nízkymi úrokovými sadzbami, môže to byť príležitosť na nákup raz za život, hovorí. Ale teraz je to len hra na počkanie.
2/2 význam
A ak veľký počet kupujúcich odloží svoju domácu hon na niekoľko mesiacov, bude tento rok raz zaneprázdnený jarný trh celkovo menej konkurencieschopný. Toto je ďalšie šťastné znamenie pre tých, ktorí plánujú kurz udržať.
Posúdenie finančnej stability
Pandémia koronavírusu bezpochyby spôsobila veľa finančných obáv, pričom podľa správy Moody Analytics je viac ako polovica amerických pracovných miest vystavená vysokému alebo strednému riziku. cituje CNN . Američania sa obávajú skráteného pracovného času, prepúšťania a úplného zatvorenia svojich spoločností.
Neistota finančných trhov je faktorom, ktorý prispieva k nízkym sadzbám hypoték, ktoré vidíme, hovorí Troxler.
Je pravdepodobné, že sadzby hypoték sa zvýšia, akonáhle pominie neistota ohľadom tejto pandémie, hovorí. Napríklad potom, čo sa vyvinie vakcína alebo potom, čo sa ukážu účinné protokoly o zadržaní alebo ošetrení.
čo znamená 1212
Pokiaľ ide o zálohové platby, Boyaggi hovorí, že kupujúci so zálohou najmenej 10 percent sú v dobrej pozícii, aby zvážili kúpu domu.
Ak však plánujete využiť program pôžičky s nízkymi zálohami, možno budete chcieť počkať, ako bude COVID-19 ovplyvnený trh s bývaním. Ak dáte dole iba 3 percentá a ceny bytov sa znehodnotia o viac ako 3 percentá, môžete sa ocitnúť pod vodou. Ak si kupujete dom na dlhší čas-10 a viac rokov-, krátkodobé výkyvy cien domov sa stávajú menej dôležitými.
Aj keď máte v období pandémie pocit istoty zamestnania a máte pripravenú vysokú zálohu, existujú určité veci, ktoré by ste pri zvažovaní mali zvážiť, ak je teraz skutočne vhodný čas na nákup. Certifikované, Certified Profesionálny plánovač Cynthia Meyer .
Ak máte dobrý kredit, je pravdepodobné, že hypotekárny veriteľ vám ochotne požičia viac, ale to neznamená, že si musíte požičať toľko, hovorí.
Ďalší tip od Meyera: Zvážte hackovanie domu kúpou malej viacčlennej nehnuteľnosti, bývania v jednej jednotke a zvyšného prenájmu. Môžete si tiež prenajať náhradnú izbu vo svojom novom dome alebo byte, čo môže byť pre kupujúcich, ktorí nemajú deti, jednoduchšie, a dodatočný príjem pomôže zaplatiť vašu hypotéku a poskytne vám ďalší zdroj príjmu počas recesie.
Ak sa chcete vo svojom rozhodnutí cítiť sebavedomo, môže byť najlepšie nielen hovoriť s veriteľom, ale aj spolupracovať s finančným plánovačom, aby ste zistili, či kúpa domu práve teraz má finančný zmysel pre vašu jedinečnú pozíciu.
