Vo všeobecnosti platí, že keď prechádzate hypotekárnym procesom, chcete udržať stabilnú finančnú situáciu. Preto vziať si povedzme autoúver počas procesu schvaľovania hypotéky môže byť ako vytiahnutie posledného bloku Jenga, ktorý spôsobí prevrátenie celej veže; tvoj pomer dlhu k príjmu je dosť krehký !
Veritelia úplne milujú dôslednosť a v ideálnom svete radi vidia stabilnú dvojročnú históriu zamestnania. Ale nepotrebujete, aby sme vám hovorili, že minulý rok bol niečo iné ako predvídateľné. COVID-19 vyvolal v americkej ekonomike šokové vlny, ktoré zásobili celé priemyselné odvetvia a viedli k miliónom pracovných miest.
Mohlo by vás zaujímať: Môžem napriek tomu mať medzeru v zamestnaní nárok na pôžičku na bývanie? Odpoveď je podľa hypotekárnych expertov najpravdepodobnejšia, ale s niekoľkými nuansami a potenciálne aj ďalším papierovaním.
Ak máte prácu na plný úväzok v spoločnosti, ktorú nevlastníte, a na konci roka dostanete výplatu s W-2, rozdiel v zamestnaní neovplyvní, či máte nárok na zamestnanie, hovorí hypotéka. maklér Jeffrey Loyd, riaditeľ at Hypotekárna pomoc .
Ak je medzera dlhšia ako 30 dní, je potrebné list s vysvetlením, ale môže to jednoducho znamenať, že ste hľadali nové zamestnanie s rýchlym dôvodom, prečo ste zo starého zamestnania odišli, hovorí Loyd. Menej je viac, pokiaľ ide o tieto vysvetlenia.
Ak náhodou pri nákupe hypotéky získate lepšiu prácu, môžete list s ponukou odoslať hneď po jeho prijatí, hovorí Loyd. Tento prvý výplatný list z novej práce môže tiež posilniť vašu aplikáciu.
Ak ste však boli nedávno prepustení, bude ťažšie získať hypotéku, pretože kontroly v nezamestnanosti a odstupné sa nepočítajú ako dlhodobý príjem. Upisovatelia chcú, aby príjem pokračoval neobmedzene, vysvetľuje Loyd.
Ak ste boli nedávno nezamestnaní, spoludlžník by mohol zvýšiť vaše šance na schválenie hypotéky, vysvetľuje Andrina Valdes, prevádzková riaditeľka spoločnosti Cornerstone Home Lending, Inc. Ak ste však samostatne zárobkovo činná osoba a vaše podnikanie sa spomalilo, veci sa môžu trochu zvrtnúť.
Vzhľadom na obmedzenia upisovania zavedené na začiatku blokácií COVID sa ľudia, ktorí sú samostatne zárobkovo činní a na voľnej nohe, poriadne otriasli, vysvetľuje Loyd. Vo všeobecnosti platí, že samostatne zárobkovo činní dlžníci potrebujú na získanie hypotéky solídne dvojročné záznamy o zárobkoch. Teraz, keď sa toľko firiem borí, má tento proces ešte viac prekážok. Veritelia veria samostatne zárobkovo činným osobám a vyžadujú si bankové výpisy, hovorí Loyd.
Ak ste samostatne zárobkovo činní menej ako dva roky, možno budete chcieť preskúmať nekvalifikované možnosti hypotéky (mimo QM), hovorí Loyd. Ide o pôžičky na bývanie navrhnuté tak, aby pomohli kupujúcim, ktorých príjem môže kolísať z mesiaca na mesiac a niekedy majú aj vyššie úrokové sadzby.
Ďalším scenárom môže byť, že ste čerstvý absolvent vysokej školy a ešte nemáte dva roky pracovnej histórie. Pôžička FHA, o ktorej je známe, že je vhodná pre kupujúcich prvýkrát, môže byť dobrou možnosťou pôžičky, pretože nevyžaduje tradičnú dvojročnú históriu zamestnania, hovorí Valdes. Dokumentácia vašej školy by mohla pomôcť vyplniť tieto medzery v zamestnaní, vysvetľuje.
Dobrá zásada: Kedykoľvek sa váš finančný obraz zmení (alebo sa môže potenciálne zmeniť), obráťte sa na svojho poskytovateľa pôžičky, ktorý vám poskytne nejaké usmernenie a pochopí, ako to ovplyvní vaše schválenie.
