Pôžičky pre študentov sťažujú kúpu domu, ale takto to môžete zariadiť

Zistite Svoj Počet Anjela

Rastúce náklady na školné zanechali mnoho, najmä mileniálov, mnoho dlhov zo študentských pôžičiek. V priemere sú v diere 34 504 dolárov, podľa a štúdia od úverovej kancelárie Experian . Splatenie študentských pôžičiek nielenže sťažuje tejto generácii úsporu peňazí za a akontácia na dom, ale nesplatené pôžičky ovplyvňujú pomer dlhu k príjmu-hlavný faktor, ktorý veritelia pri schvaľovaní pôžičiek berú do úvahy. Výsledok? Asi 83 percent vlastníkov, ktorí nie sú majiteľmi domov, uvádza dlh zo študentských pôžičiek ako faktor, ktorý im bráni v kúpe domov, podľa Národná asociácia realitných kancelárií .



Odborníci tvrdia, že kúpa domu so študentskými pôžičkami je však možná. Dôkaz je aj v číslach: Podľa štúdie NAR je asi 40 percent ľudí, ktorí si prvýkrát kupujú domov, dlh zo študentských pôžičiek. Napriek tomu, že dlh sťažuje prechod z nájomcu na majiteľa domu, je to skutočne možné.



Dlh akéhokoľvek druhu môže mať vplyv na vašu schopnosť kúpiť si dom, ale dlh zo študentských pôžičiek je obzvlášť ťažký, pretože mnoho dlžníkov má podmienky splácania, ktoré môžu predĺžiť platby až na 20 rokov alebo dokonca viac, hovorí Brittney Castro, certifikovaná finančná plánovačka s Ako a Turbo . To znamená, že dlžníci nemôžu jednoducho čakať na kúpu domu, kým nie sú bez dlhov, pretože tieto platby študentských pôžičiek sú také dlhodobé.





Pred nami sú tipy na to, ako si kúpiť bývanie so študentským úverom od finančných poradcov aj od tých, ktorí to urobili predtým.

Získajte realistický prehľad o svojom rozpočte

Nečakajte, že vám veriteľ alebo realitný agent povie, čo si môžete dovoliť, ale namiesto toho použite svoj rozpočet ako referenčnú hodnotu pre to, čo je realistické a dosiahnuteľné pre vašu vlastnú finančnú situáciu, hovorí Castro, tiež generálny riaditeľ spoločnosti Financially Wise Inc. , spoločnosť finančného plánovania so sídlom v Los Angeles. Môžete použiť online hypotekárnu kalkulačku, ktorá vám pomôže odhadnúť vašu potenciálnu mesačnú splátku a zistiť, ako by to ovplyvnilo vaše financie. Aplikácia pre osobné financie ako Ako , ktorá vám pomôže nastaviť a dodržať rozpočet, hovorí.



Mohlo by byť lákavé zamyslieť sa nad tým, že ak platíte nájomné 1 500 dolárov, môžete si dovoliť hypotéku vo výške 1 500 dolárov. Ale Shannon Clark, tréner osobných financií , varuje pred týmto. Ona a jej manžel mali 60 000 dolárov na študentských pôžičkách, keď si zobrali hypotéku 300 000 dolárov v Seattli vo Washingtone a hovoria, že nás to vo Veľkej recesii takmer skrachovalo.

vždy vidieť 911 na hodinách

Zvážte, aké sú ceny prenájmu vo vašej oblasti v porovnaní s nákladmi na hypotéku, dane, poistenie, poplatky HOA a údržbu, hovorí. Ak by ste zrazu nemohli splácať hypotéku, dokázali by ste si prenajať svoj dom na pokrytie splátok? Ak odpoviete „nie“, pred kúpou si to dvakrát premyslite. Prenájom môže byť pre vás v skutočnosti aj tak lacnejší.

Clark a mnohí ďalší finanční experti tvrdia, že by ste mali mať našetrený núdzový fond na šesť mesiacov, takže by ste nechceli svoje úspory úplne vyčerpať akontáciou.



Počas COVID-19 vložte svoje študentské pôžičky do fondu preddavkov

Vzhľadom na COVID-19 federálna vláda dočasne pozastavila úroky a platby študentských pôžičiek na šesť mesiacov federálne študentské pôžičky . Mohlo by ísť o skvelý čas na použitie platieb, ktoré ste uskutočnili, na úsporu zálohy, hovorí Castro. Uistite sa, že môžete začať splácať svoje študentské pôžičky, keď budú znova splatné, pretože aj jedna zmeškaná platba by mohla spôsobiť stratu vášho kreditu.

Zvážte refinancovanie svojich študentských pôžičiek

Aj keď vám vaše kreditné skóre môže pomôcť využiť lepšiu úrokovú sadzbu, vaše pomer dlhu k príjmu (alebo DTI) určí, či sa vôbec môžete kvalifikovať na hypotéku. Váš pomer dlhu k príjmu (DTI) musí byť najmenej 43 percent alebo nižší, čo znamená, že vaše celkové mesačné záväzky by nemali presiahnuť 43 percent vášho hrubého príjmu, čo je váš príjem pred zrážkami zo mzdy. Ak tento pomer získate ešte nižšie, môže dôjsť k nižším úrokovým sadzbám.

Študentské pôžičky sú hlavným faktorom vášho podielu DTI, vysvetľuje Travis Hornsby, CFA a zakladateľ spoločnosti Plánovač študentských pôžičiek , organizácia, ktorá ľuďom dáva stratégie na pomoc so splácaním študentských pôžičiek.

čo je 333 anjelské číslo

V závislosti od vašej situácie by refinancovanie študentských pôžičiek mohlo znížiť vašu mesačnú splátku študentských pôžičiek a pomôcť zlepšiť váš pomer DTI, hovorí.

Budete v najlepšej pozícii refinancujte svoje študentské pôžičky ak máte kreditné skóre v 600 -tych rokoch a stabilný príjem.

Splatiť zostatky pôžičky

Aj keď sa môžete kvalifikovať pre dom s DTI 43 percent alebo nižším, mnoho finančných poradcov hovorí svojim klientom, že by nemali kupovať, ak ich DTI presiahne 38 percent, hovorí Patrick Boyaggi, generálny riaditeľ trhu s hypotekárnymi úvermi. Vlastniť . Napriek tomu, že kúpa domu má finančné výhody, ako napríklad budovanie vlastného imania, nie je to správna voľba pre každého, upozorňuje Boyaggi, a keď odstránite časť svojho dlhu, môžete byť v lepšej pozícii.

Nájdite si čas na splatenie týchto malých zostatkov pôžičiek alebo iného dlhu, než sa pustíte do väčšieho dlhu pri kúpe domu, odporúča Castro. Nižšia výška dlhu pred kúpou môže znamenať zvýšenie vášho úverového skóre a môže vám pomôcť kvalifikovať sa pre najlepšiu sadzbu hypotekárneho úveru, hovorí.

zoznam anjelov strážnych podľa narodenín

V ideálnom prípade vám na dosiahnutie najlepšieho kreditného skóre prinesie vaše využitie kreditnej karty zostáva pod 30 percentami.

Urobte nejaké kompromisy

Aj keď je rozpočet každého iný, ak sa chcete stať majiteľom domu, odložte si po ukončení štúdia veľké pôžičky na drahé auto alebo zvyšovanie dlhu na kreditnej karte, odporúča Brittany Hovsepian. Ona a jej manžel mali dlh zo študentských pôžičiek v celkovej výške 36 000 dolárov, keď si kúpili svoj prvý dom za 136 000 dolárov v roku 2016 neďaleko Oklahoma City.

Hovsepian, teraz realitný investor s Expertní kupujúci domov , tiež odporúča znížiť svoje očakávania týkajúce sa vášho štartovacieho domu a zamerať sa na domy vo vašej cenovej kategórii.

Možno sa budete musieť pozrieť aj na nákup na dostupnejších trhoch, pretože dlh zo študentských pôžičiek sťaží sporenie na zálohu, hovorí Holden Lewis, odborník na hypotéky a domácnosti NerdWallet .

Nakoniec sa možno budete musieť presťahovať na dostupnejšie miesto, ako je napríklad Dallas namiesto Los Angeles, hovorí Lewis.

444 anjelské číslo znamená láska

Pôžičky FHA, obľúbený program pre nových kupujúcich, vám umožňujú vykonať zálohy až 3,5 percenta. So akontáciou vo výške 7 915 dolárov ste sa mohli dostať do domu v Dallase, kde stredná cena domu je 226 145 dolárov podľa Zillowovej. Ale v Los Angeles, kde stredná cena domu je 752 508 dolárov , budete potrebovať zálohu vo výške 26 337 dolárov.

Aj keď sú študentské pôžičky rozhodne známou prekážkou vlastnenia domu, stále je možné mať hypotéku aj pri vyplácaní vzdelania.

Brittany Anas

Prispievateľ

Kategórie
Odporúčaná
Pozri Tiež: