Keďže nový koronavírus dusí ekonomiku a spôsobuje hromadné prepúšťanie, mnoho ľudí sa zaujíma o to, ako v nasledujúcich mesiacoch zaplatia hypotéku alebo pokryjú nájom.
V skutočnosti sa viac Američanov obáva neočakávaných výdavkov (79 percent) a platenia účtov (68 percent) ako z chytenia ochorenia COVID-19 (63 percent), uvádza prieskum z 1 200 ľudí, ktoré vykonala stránka osobných financií FinanceBuzz . Keď boli Američania požiadaní, aby spresnili svoje najvyššie starosti, uviedli rovnomerné rozdelenie medzi zdravím (50 percent) a financiami (50 percent).
Čo by ste mali urobiť, ak máte problém udržať si strechu nad hlavou? V závislosti od toho, aký typ hypotéky máte alebo kde v krajine, kde si požičiavate, sa vaše možnosti úľavy môžu veľmi líšiť.
Prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, ak máte problémy so zaplatením nájomného alebo hypotéky, je zavolať svojmu prenajímateľovi alebo správcovi hypotéky čo najskôr, hovorí Matt Frankel, certifikovaný finančný plánovač a spisovateľ na webe osobných financií. Výstup . Rozšírené vysťahovanie a exekúcie nie sú dobré pre nikoho a väčšina veľkých veriteľov už vydala vyhlásenia, v ktorých sa zaväzuje spolupracovať s každým dlžníkom, ktorý má problémy s platením.
Je dôležité začať rozhovor s tým, komu platíte účty, než jednoducho zastaviť platby úplne. Zmeškanie splátky hypotéky, napríklad bez jej formálneho odkladu, môže poškodiť vaše kreditné skóre a spôsobiť, že sa vaša pôžička dostane do zlyhania.
Čo robiť, ak nemôžete splácať hypotéku?
Federálna vláda oznámila plány zastaviť exekúcie , ale to platí iba pre pôžičky kryté Fannie Mae a Freddiem Macom alebo Federálnou správou bytov alebo FHA. Dobrou správou je, že mnoho majiteľov domov patrí do tejto kategórie, pretože úveroví giganti Freddie a Fannie garantujú takmer 50 percent hypoték a FHA v súčasnosti zaisťuje ďalšie 8 miliónov hypoték pre jednu rodinu .
čo znamená číslo 888
Majitelia domov, ktorí sa stretávajú s finančným stresom, by mali osloviť svojich veriteľov a prediskutovať možnosti, ktoré môžu zahŕňať znášanlivosť , možnosť utrpenia, ktorá vám umožňuje vykonávať nižšie platby. Je dôležité si uvedomiť, že znášanlivosť zvyčajne prináša dodatočný úrok, pretože predlžujete pôžičku.
Ďalšou možnosťou je odložiť hypotéku.
Väčšina veriteľov a správcov ponúka veľkorysé možnosti, pokiaľ ide o odklad splátok hypotéky počas pandémie COVID-19, hovorí Frankel. Musíte ich však požiadať; to nie je niečo, čo sa deje automaticky.
Ak potrebujete úľavu na hypotéke, nečakajte, kým príde dátum splatnosti - Zdvihnite telefón a ihneď zavolajte svojmu hypotekárnemu správcovi, čo je spoločnosť, ktorej pošlete platbu, hovorí Frankel. Váš veriteľ by vám mal byť schopný ponúknuť písomné potvrdenie, že vaša platba je v skutočnosti odložená.
Odložená hypotéka vám umožňuje preskočiť naplánované platby na určitý čas, ale stále ste zodpovední za ich splatenie, hovorí Frankel. Vo väčšine prípadov budú všetky odložené splátky hypotéky počas pandémie COVID-19 pridané na koniec vašej pôžičky. Ak má byť napríklad pôžička splatená v januári 2025 a odložíte ďalšie dve splátky hypotéky, dátum splatnosti sa predĺži na marec toho roku, vysvetľuje.
Aj keď odložíte platbu alebo dve, mali by ste byť v poriadku, pokiaľ ide o dane a poistenie majiteľov domov, hovorí Frankel.
Veritelia vyžadujú, aby ste si na úschove udržali určitú úroveň vankúša, takže aj pri niekoľkých odložených platbách by mal byť dostatok peňazí na zaplatenie týchto výdavkov, hovorí. Vzhľadom na to by to mohlo spôsobiť, že vaše rezervné fondy klesnú pod minimum vášho veriteľa, čo by pravdepodobne v budúcnosti viedlo k mierne vyššej mesačnej viazanej platbe, aby sa vyrovnal schodok.
Spodný riadok? Čím skôr budete môcť telefonovať, tým lepšie, pretože opravári sa v najbližších dňoch môžu zaoberať záplavou hovorov.
Ide o rýchlo sa meniacu situáciu a veľa spoločností stále zisťuje, aké budú ich politiky, a tieto politiky sa môžu meniť podľa vývoja situácie, hovorí Adrian Nazari, generálny riaditeľ a zakladateľ spoločnosti Kreditný sezam , stránka osobných financií.
Napríklad Spojenecké pôžičky na bývanie oznámila, že jej zákazníci môžu odložiť svoje platby až o 120 dní bez toho, aby to malo vplyv na ich kreditné skóre a žiadne poplatky za omeškanie s platbami splatnými počas tohto obdobia (hoci úroky sa budú stále hromadiť). Americká banka uviedla, že bude pracovať so svojimi zákazníkmi od prípadu k prípadu, ak chcú odložiť platby, a veriteľ pozastavil zabavovanie.
Uložiť Pripnúť Zobraziť ďalšie obrázky Kredit: maetisa
Čo robiť, ak nemôžete zaplatiť nájomné?
Nájomcovia medzitým čelia ešte ťažšej situácii. Pohybujú sa v spleti rôznych zákonov, pretože moratóriá na vysťahovanie sa líšia v závislosti od mesta a štátu. V mnohých prípadoch je na jednotlivých prenajímateľoch, ktorí sú ochotní vypracovať spôsob platby pre tých, ktorí boli prepustení alebo im bola skrátená pracovná doba.
Niekoľko miest ako New York, Seattle a San Francisco uzákonilo a dočasné obmedzenie o vysťahovaní. V Los Angeles starosta vydal a dočasné moratórium na vysťahovanie , a nájomníci majú až šesť mesiacov na splatenie akéhokoľvek splatného nájomného, mestské zastupiteľstvo však môže lehotu splatnosti predĺžiť.
aký je duchovný význam 222
Opäť je možné, že niektorí nájomcovia by mohli so svojimi prenajímateľmi vypracovať plán, ako ich prenajať, napríklad preskočiť mesačnú platbu a rozložiť zostatok na ďalších šesť platieb. Platobná dohoda by však mohla spôsobiť finančný tlak na tých ľudí, ktorí sa prichýlili na mieste, ktorí prišli o prácu a ťažko si hľadajú dočasnú prácu v presýtenej koncertnej ekonomike.
Je pravdepodobné, že nie všetci majitelia bytov budú tak ochotní začať platiť, najmä preto, že musia tiež zaplatiť svoje účty, ktoré môžu zahŕňať hypotéku na nehnuteľnosť, ktorú prenajímate.
V čase pandémie dochádza k nárastu zmrazenia nájomného v celej krajine, pretože aj keď sa vysťahovanie pozastaví, dlhoročné splátky nájomného v priebehu niekoľkých mesiacov budú finančne zaťažovať mnoho ľudí, ktorí sú bez práce.
V New Yorku je senátor Michael Gianaris navrhuje pozastavenie prenájmu na 90 dní pre tých, ktorých zamestnanie postihlo ochorenie COVID-19. V Los Angeles, a petíciu Žiadosť o moratórium na výber nájomného alebo hypotéky získala viac ako 143 000 podpisov. A v Chicagu má 25 komunitných skupín podpísal list zmrazenie žiadostí o hypotéku a nájomné.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez tento týždeň tweetoval : Vysťahovanie, zabavenie a pozastavenie činnosti sú dobré, ale nie sú dostatočne blízko. Ľudia nechcú byť v pozícii, v ktorej v okamihu zrušenia príkazov bude pred ich dverami maršál. Stále majú pocit, že nájomné je splatné, pokiaľ nie je odvolané moratórium na platby.
Národná rada pre bývanie s viacerými rodinami, ktorá má pomôcť nájomcom, ktorí môžu byť bez práce, pomôcť vydal vyhlásenie povzbudenie bytového priemyslu k zastaveniu vysťahovanie na 90 dní pre tých, ktorí môžu preukázať, že boli finančne postihnutí pandémiou COVID-19. Vo vyhlásení sa tiež požaduje, aby sa bytový priemysel na 90 dní vyhýbal zvýšeniu nájomného, vytvoril plány platieb pre obyvateľov, ktorí v dôsledku vypuknutia choroby nemôžu platiť nájomné, a aby oslobodil od poplatkov za omeškanie dotknutých nájomcov.
Táto kríza testuje nás všetkých - každé odvetvie, každú rodinu, uviedol vo vyhlásení predseda rady Doug Bibby. Počas pandémie by nikto nemal prísť o strechu nad hlavou.
Kongres pracuje na schválení balíka ekonomických stimulov vo výške 2 biliónov dolárov, ktorý by sa mohol dostať Šeky 1 200 dolárov pre väčšinu Američanov, ale je nepravdepodobné, že by peniaze boli k dispozícii do 1. apríla alebo keď sa budú blížiť dátumy splatnosti nájomného alebo hypotéky.
Priemerný mesačný nájom v USA je podľa necelých 1 600 dolárov Zillow. The priemerná mesačná splátka hypotéky je 1 100 dolárov.
Aj keď zmrazenie nájmu a hypotéky môže byť pre mnohých najlepším prípadom, zavedenie záložného plánu splácania v prípade, že sa to nikdy nestane alebo sa na vás nevzťahuje, môže zmierniť vašu finančnú úzkosť.
Ide samozrejme o bezprecedentnú situáciu a možno budete mať do činenia s nespočetným množstvom neznámych: Kedy sa vaša práca obnoví? Máte nárok na nezamestnanosť? Zostane vaša spoločnosť v podnikaní? Budete vo svojom rozpočte potrebovať viac miesta na zdravotné náklady?
Keď do všetkých týchto bodov neistoty, ktoré by mohli mať vplyv na to, ako vyzerá váš rozpočet, vrstvíte tri mesiace, šesť mesiacov alebo dokonca ešte nižšie, môže byť skľučujúce prísť s plánom splácania. Vytvorenie takého plánu - či už je to tolerancia, ktorá rozloží oneskorené platby na mesiace, alebo platobný plán, ktorý urobíte individuálne so svojim prenajímateľom - by však mohol zmierniť časť stresu, ktorý je spojený s dlhou paušálnou čiastkou na obnovu hypotéky alebo pokrytie mesiacov. 'hodnota prenájmu.
