Napísali ste, ušetrili a strávili ste viac času na Zillow, ako by ste chceli prezradiť, a ste pripravení pridať si majiteľa domu do svojho zoznamu úspechov. Teraz si vyberte správnu hypotéku pre vás. Pokiaľ ide o pôžičkové programy s pevnou úrokovou sadzbou, existuje niekoľko možností-od päť do 50 rokov. Ale je to 30-ročná hypotéka, ktorá je medzi Američanmi najobľúbenejšia už desaťročia.
Alex Daniel , hypotekárny veriteľ v Los Angeles a investor do nehnuteľností, hovorí, že hypotéky boli v detstve myslené ako krátkodobé záväzky. V skutočnosti pôžička VA vznikla ako 20-ročná pôžička, ale predĺžila sa na 30 rokov, pretože pôvodná doba pôžičky robila ceny domov dostupnými.
Tridsaťročné obdobie sa vyvíjalo, pretože čím dlhšie je toto obdobie, tým sú platby nižšie, hovorí Casey Fleming, kalifornský hypotekárny poradca v C2 Financial Corporation a autor knihy Sprievodca pôžičkami: Ako získať najlepšiu možnú hypotéku. A mnoho rokov bolo 30 maximálnym termínom - a teda najnižšou platbou. Nakoniec prišli na trh 40-ročné obdobia a potom dokonca 50-ročné obdobie na krátky čas, ale rozdiel v platbách bol taký malý, že takmer 50 rokov si nikto nevybral.
čo je 411
Napriek tomu, že v 40- alebo 50-ročnom období bol tento princíp nižší, úroky z dĺžky tohto obdobia zvýšili platby. Pretože to bola dobrá kombinácia nižšieho úročenia a nižšej istiny, 30-ročná hypotéka, ktorá sa zastavila.
Tridsať rokov bolo primeraným odhadom toho, ako dlho ľudia pracovali, takže hypotéku bolo možné splatiť pred alebo na dôchodku, hovorí Daniel. Dlžníci by mohli mať fixnú sadzbu a nižšiu splátku rozloženú na dlhšie obdobie.
Tiež podľa Daniela je 30-ročné hypotéky často jednoduchšie získať a lepšie porozumieť ako ich alternatívy.
čo to znamená, keď vidíte 1111
30-ročná hypotéka má fixnú sadzbu na celé obdobie, čo dáva človeku istotu, že vie, aká bude jeho splátka na 30 rokov, hovorí. Poskytuje vám tiež nižšiu splátku ako 10-ročná alebo 15-ročná hypotéka, pretože platba je odpisovaná viac ako 30 rokov. Ak sadzby rastú, chcete mať fixnú sadzbu, aby sa nezvyšovala.
Jesse Gonzalez, prezident a maklér spoločnosti at Hlavné mesto North Bay , dodáva, že 30-ročná hypotéka je populárna, pretože je to stávka na istotu a ľudia často nechcú hazardovať s možnosťou zvýšenia nastaviteľnej sadzby.
Ľudia si nie sú istí svojimi dlhodobými cieľmi, ale nechcú, aby ich tlak tlačiť na vedomie, že budú musieť niekoľko rokov refinancovať, hovorí. Napriek tomu, že iba 0,5 percenta amerických domácností spláca 30-ročnú hypotéku s fixnou sadzbou pravidelnými mesačnými splátkami, ľudia o to stále žiadajú.
Ďalšou výhodou 30-ročnej hypotéky, dodáva Gonzalez, je, že si v budúcnosti nemusíte robiť starosti s refinancovaním, keď môžu byť hodnoty nižšie alebo sadzby môžu byť vyššie.
Máte zaručenú konkrétnu platbu vo vopred určenom časovom období a môžete okolo toho nastaviť svoje budúce plány, hovorí Gonzalez.
Ale nie každý je fanúšikom 30-ročnej hypotéky. Na druhej strane Jeff Onofrio, generálny riaditeľ pre obnovu, výstavbu a národnú produkciu pre New Jersey Hypotéka možná , hovorí, že hlavnou nevýhodou 30-ročného obdobia je výška úroku, ktorý zaplatíte-čo, poznamenáva, môže byť niekoľko stoviek tisíc dolárov v závislosti od výšky pôžičky.
Dodáva však, že existujú spôsoby, ako proti záujmu bojovať, ako napríklad výroba dvojtýždenné platby alebo odkúpenie úrokovej sadzby a predplatenie úroku. To by potenciálne ušetrilo desaťtisíce dolárov.
význam 11
Gonzalez súhlasí s tým, že pri 30-ročnej hypotéke s fixnou sadzbou zvyčajne zaplatíte vyššiu sadzbu v porovnaní s nastaviteľnou sadzbou, a preto zaplatíte vyšší úrok. A dodáva, že situácia ľudí sa mení, dlh sa zvyšuje alebo môže byť potrebné zvýšiť alebo znížiť veľkosť a spravidla skončí refinancovanie s 30-ročnou fixnou sadzbou.
