Peniaze môžu byť a sporná téma vo vzťahoch , ale nemusí byť. V priebehu nášho vzťahu sme sa s mojím terajším manželom postupne otvárali o našej finančnej realite. Aj keď sa naše situácie, míňacie návyky a možnosti zárobku líšili, zdieľali sme záväzok udržiavať otvorenú a nepretržitú komunikáciu o peniazoch. Táto prax sa premietla do nášho manželstva formou peňažného dátumu, na ktorý sa tešíme každý mesiac.
Čo je dátum finančnej kontroly?
Vrelo odporúčam tento „finančný stav únie“ každému, kto má určitý stupeň spoločných financií , alebo v procese zlučovania financií. Peňažné termíny nie sú len skvelým spôsobom, ako urobiť inventúru svojich bankových účtov, ale aj zblížiť sa ako pár, pretože sú postavené na samotných princípoch zdravého partnerstva: transparentnosť, komunikácia a dôvera. Majú schopnosť nielen obmedziť fiškálne spory , ale zachovať súlad medzi individuálnymi a zdieľanými cieľmi vo vzťahu.
Aj keď to znie ako typ rozhovoru, ktorý by mohol vyvolať stres a frustráciu, teším sa na tento dátum každý mesiac práve z toho dôvodu, že nie o peniazoch. Je to o život, ktorý chceme žiť - naše sny, túžby a túžby. Peniaze sú len nástroj, ktorý nám pomôže sa tam dostať.
Prečo je dátum finančnej kontroly dôležitý?
Či už týždenný, mesačný alebo štvrťročný, stály dátum finančnej kontroly je výhodný z viacerých hľadísk. Po prvé, zrejmé: Je to mechanizmus na inventarizáciu vášho pokroku smerom k vašim cieľom. Duálne dôležité však je, že tieto dátumy posilňujú zodpovednosť, pretože každý partner komunikuje očakávania týkajúce sa toho, čo chce robiť a čo plánuje urobiť so svojimi peniazmi. Tu je kľúčová konzistentnosť – plánovanie peňažných termínov podľa stanovenej kadencie poskytuje každej strane povinnosť dodržať svoje záväzky, komunikovať, keď vybočí z kurzu, a priniesť aktualizáciu na stôl na ďalšie stretnutie.
Dátumy finančnej kontroly tiež poskytujú párom príležitosť lepšie porozumieť vzájomnej finančnej filozofii. Osobne máme s manželom každý a odlišný prístup k správe peňazí . Jeden z nás je prísny, druhý pokojnejší. Keďže účelom našich mesačných finančných prehľadov je zopakovať naše spoločné ciele a priblížiť sa k nim, nútia nás takticky premýšľať o tom, na čo sme minuli, ako sa pri tom cítime, na čo šetríme a ako plánujeme urob to. Táto predchádzajúca úvaha a budúce plánovanie nás núti preskúmať naše vlastné peňažné návyky a zvážiť, ako by sme mohli chcieť tieto návyky zosúladiť alebo zmeniť pre celkové zdravie nášho vzťahu.
Plánovanie dátumu finančnej kontroly
Vyberte si čas.
Kým konzistentnosť je kľúčová, flexibilita je rovnako dôležitá, pokiaľ ide o plánovanie dátumu finančnej kontroly. Život sa deje. S manželom sme zistili, že víkendy fungujú najlepšie, pretože obaja vieme, že nebudeme v správnom rozpoložení na rozhovor počas pracovného týždňa. Predbežne plánujeme každý mesiac daný víkend, ale pred výberom času počkáme, kým sa upevnia iné plány.
čo znamená 999?
Nastavte náladu.
Kedykoľvek je naše stretnutie, vytvárame prostredie pre sústredený a zábavný rozhovor. To zahŕňa obmedzenie rozptýlenia (stlmenie upozornení alebo odloženie telefónov) a posedenie pri dúškoch a občerstvení, ako je ranná káva alebo večerný pohár vína.
Spustite hodiny.
Ďalej nastavíme časovač, zvyčajne na 30 minút. Neznie to veľmi romanticky, ale časový limit zabráni tomu, aby sa konverzácia rozbehla na tangente, a umožní vám dať si prestávku, ak sa ocitnete frustrovaní alebo sa zameriate na jednu tému.
Urob si domácu úlohu.
Sme pripravení s ohľadom na naše kľúčové témy a akúkoľvek dokumentáciu. Program je často ambicióznejší ako to, ako sa naša konverzácia v skutočnosti odohráva. V záujme vzťahu musíte byť ochotní zmeniť svoj prístup. Rád by som si vopred prepísal čísla pre svoj zdravý rozum, ale svojmu manželovi, ktorý je unavený z tabuľky, poskytnite súhrn hlavných bodov. To vedie k oveľa plodnejšej diskusii a stále mám čísla, na ktoré sa môžem odvolať.
prečo stále vidím 1111
Ako viesť produktívny finančný rozhovor
Naše rande zvyčajne začína komplexným prehľadom našich súčasných okolností predtým, ako sa ponoríme do ašpiratívnejších tém. Hovoríme o zdieľanom hárku Google, aj keď iné nástroje, napr YNAB , sú tiež užitočné. Konzistentný program s niekoľkými kľúčovými témami a potrebnými otázkami pre každú tému výrazne uľahčil správu financií.
Keďže sme sa s manželom momentálne dohodli na a hybridný prístup k zlučovaniu financií , táto konverzácia je zameraná hlavne na tie financie, ktoré zdieľame. Navzájom sa však ako jednotlivci informujeme o našej finančnej situácii vo „veľkom obraze“. To je to, čo pre nás funguje.
Systémový audit
To zahŕňa prehľad našej finančnej infraštruktúry vrátane našich bankových účtov, opakujúcich sa prevodov a kreditných kariet. Ako pár sme sa objali finančný minimalizmus , ktorý radikálne zjednodušil spôsob sledovania našich individuálnych aj spoločných financií. Zvažujeme otázky ako:
- Ako fungujú všetky naše účty? Je ešte niečo, čo by sme mali zlúčiť, uzavrieť alebo ponechať oddelené? Aký prístup je potrebný?
- Je naša finančná infraštruktúra (opakované prevody, platby, účty) v súčasnosti nastavená tak, aby podporovala naše krátkodobé a dlhodobé finančné ciele? Je reálne upraviť výšku či frekvenciu týchto prestupov, alebo musíme prehodnotiť naše ciele?
- Ak vezmeme do úvahy naše ciele a denné výdavky, aké transakcie máme v súčasnosti automatizované a stále nám fungujú? Existujú nejaké neuhradené platby alebo prevody, ktoré by sme mali automatizovať?
Výdavky
Toto je časť rozhovoru, v ktorej vytiahneme rozpočet, ako aj všetky kategorizované správy o výdavkoch od našich bánk. YNAB to zvyčajne uľahčuje , pretože obsahuje všetko v rámci jedného nástroja. Pýtame sa sami seba:
- Ako dobre sme sledovali rozpočet? Čo mohlo spôsobiť, že sme v určitých kategóriách míňali nedostatočne alebo nadmerne?
- Boli sme realistickí v tom, ako sme odhadovali naše výdavky?
- Uskutočnili sme nejaké veľké, zámerné nákupy, ktoré viedli k nadmerným výdavkom? Potrebujeme presunúť finančné prostriedky z inej kategórie?
- Ako sa zmenili naše priority a okolnosti oproti predchádzajúcemu mesiacu? Je niečo v našom rozpočte, čo by sme tomu mali prispôsobiť?
Úspory
Keďže každý mesiac šetríme pevnú sumu, túto časť rozhovoru zvyčajne zameriame na budúcnosť – ak nastanú nejaké okolnosti, ktoré budeme musieť zvážiť a upraviť v našom pláne sporenia a ich príslušné časové horizonty. Toto je tá zábavná časť! Hovoríme o:
- Čo nás čaká v nasledujúcom mesiaci alebo niekoľkých mesiacoch? Akékoľvek udalosti, aktivity alebo výdavky, na ktoré sa musíme pripraviť? (Toto je skvelý čas hovoriť o akýchkoľvek cestovných plánoch!)
- Sme na ceste k našim dlhodobým cieľom? Sú tieto ciele stále reálne a musíme upraviť náš prístup k úsporám alebo samotné ciele? (Často diskutujeme o budúcich nákupoch domov alebo modernizácii domácnosti ako súčasť toho).
- Ako môžeme lepšie zosúladiť našu stratégiu sporenia s našimi cieľmi? Musíme upraviť naše opakujúce sa prevody alebo zvážiť, kde sú peniaze uložené (napr. peňažný trh, HYSA, CD, dlhopisy)?
Štvrťročne urobíme prehľad bohatstva, ktorý sa riadi podobným vzorom ako naše pravidelné peňažné stretnutia, ale namiesto toho sa zameriava na skúmanie investícií, odchodu do dôchodku, aktív, pasív a veľkých nákupov.
Priebežné šeky a zostatky
Zatiaľ čo vopred naplánované peňažné termíny poskytujú priestor na postaranie sa o naše finančné hospodárenie, peňažné záležitosti sa nevyhnutne dostanú do každodennej konverzácie. Môžu to zahŕňať veci ako vyhľadávanie informácií o tom, ako uprednostniť potenciálny nákup, zistenie transakcie, na ktorú sme zvedaví, alebo preskúmanie akýchkoľvek výpadkov v rozpočte (napríklad, ako sme prečerpali rozpočet na stravovanie počas prvého týždňa v mesiaci ?). Pre tieto viac ad-hoc témy platia rovnaké princípy. Buďte trpezliví, buďte prítomní a buďte cieľavedomí – ako pár sme tím a cieľom je pristupovať k našim financiám ako takým.
Marec je mesiacom inteligentných výdavkov na Hotelleonor! Sme tu, aby sme vám pomohli použiť vaše ťažko zarobené doláre a centy – správnym spôsobom. Zamierte sem aby ste sa naučili robiť výzvy bez utrácania, kúpiť si dom za cenu nižšiu ako je jeho katalógová cena a ešte oveľa viac.
Zaradené v: peniaze
