Ľudia dnes žiť v ére bohatého finančného výberu , kde môže byť orientácia v mori bankovníctva, rozpočtovania a investičných možností skľučujúca. Spojte tieto možnosti s vplyvom behaviorálnej ekonómie a odborných rád a každé finančné rozhodnutie sa stane fuška. Samozvaní finanční guru, #FinanceTok a populárne fóra Reddit prispeli k tejto informačnej saturácii a pre Millennials a Gen-Zers – vášnivých spotrebiteľov týchto platforiem – bolo oveľa ťažšie získať finančnú podporu.
Pre viac obsahu, ako je tento, nasledujú
Pre väčšinu svojej cesty finančnej gramotnosti som sa rozhodol pre komplexnejší prístup k správe peňazí. Žil som v tabuľkách, zaobchádzal s účtami ako s obálkami a stresoval som sa z nepatrných rozhodnutí. Viacnásobné presuny naprieč štátmi tiež znamenali, že som bol roztrúsený v niekoľkých bankách a bol som hlupák odmeňovanie kreditných kariet , a vzdal sa pôvab vírenia . Napriek automatizácii mnohých mojich financií, žonglovanie s účtami a kartami vo viacerých inštitúciách sa stalo ohromujúcim.
Vydať sa a zvažovať, ako skombinovať financie s manželom podnietilo ma, aby som prehodnotil, ako sledujem, kategorizujem a spravujem svoje peniaze. Vedel som, že môj maximalistický prístup by mi nepriniesol nič dobré s inou sadou financií na obrázku. Niečo sa muselo zmeniť, a keďže sme si uvedomili dôležitosť transparentnosti, zjednodušenie sa stalo jasnou a praktickou odpoveďou. Zadajte: finančný minimalizmus.
Poznámka: Osobné financie sú osobné. Neexistuje žiadne univerzálne riešenie, preto zvážte moje skúsenosti v kontexte svojich osobných hodnôt, životných okolností a finančnej filozofie. Ide o to, čo funguje pre vás.
Čo je finančný minimalizmus?
Dosiahnutie finančného minimalizmu vyžaduje, aby ste sa pozreli na to, kam vaše peniaze prichádzajú, odchádzajú a akumulujú, a na infraštruktúru nastavenú na uľahčenie tohto pohybu peňazí.
čo znamená 111 duchovne
Môj osobný prístup k finančnému minimalizmu sa riadi tromi kľúčovými piliermi zjednodušenia: štruktúra (účty, kreditné karty), stratégia (sporenie a investovanie), a výdavky.
Štruktúra
Bol čas, keď som mal 10 účtov v štyroch rôznych bankách. Kontrolné a sporiace účty boli vyčlenené podľa účelu a dokonca zahŕňali „sporiaci účet“ na poistenie môjho psa a potenciálne zdravotné výdavky. Môj odchod do dôchodku a investície mali podobný vzorec. Niet divu, že som sa cítil finančne rozhádzaný.
Keďže sme sa s manželom dohodli na hybridnom prístupe k zlúčeniu našich financií, rozhodla som sa upratať dom a znížiť počet účtov na polovicu. Jedna kontrola, jedno sporenie, jeden zamestnávateľom sponzorovaný dôchodok, jedna investícia. (Každý máme tiež vlastnú kontrolu pre osobné použitie). Ak je konsolidácia kategórií, ako sú potápajúce fondy, núdzové fondy a úspory domácich zvierat pod jednou strechou, znepokojujúca, zvážte nástroje ako YNAB , ktoré ponúkajú obálkový pohľad na rozpočet. Je pochopiteľné, že niektoré situácie si vyžadujú potrebu viacerých bežných alebo sporiacich účtov. V týchto prípadoch je YNAB tiež užitočný, ak stále uprednostňujete udržiavanie viacerých účtov, ale chcete vidieť holistický, kategorizovaný pohľad na zostatky a vzorce výdavkov.
Ďalším spoľahlivým spôsobom, ako zjednodušiť svoju finančnú infraštruktúru, je obmedziť ju počet kreditných kariet . Urobte si prieskum s motor ako Nerdwallet a identifikujte typ vernostnej karty, ktorá najlepšie vyhovuje vášmu životnému štýlu. (Uprednostňujete letové míle, hotelové body, cash back atď.?) Minimalizácia kariet uľahčuje sledovanie vášho zostatku a minimalizuje potenciálny vplyv na vaše kreditné skóre a úrokové sadzby. Podobne aj kreditné karty, najmä ak ide o odmeny, môže stimulovať výdavky .
Stratégia
Jednoduchá a priamočiara stratégia vám môže pomôcť ľahko spravovať vaše peniaze. Rovnako ako pomáha automatizovať opakované výdavky, automatizácia prevodov na úspory a investície vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele.
V oblasti osobných financií je často najdôležitejšia stratégia spojené s investovaním . Či už radšej fušujete do kryptomeny, akcií meme, alebo sa držte Bogleheadsovej metódy, vytvorte plán a zostaňte konzistentní. Namiesto špekulácií alebo pokusov o načasovanie trhu (upozornenie spojlera: nemôžete) – zvážte princíp priemernej ceny v dolároch a investujte pravidelne, napríklad na dvojtýždennej alebo mesačnej báze. Táto taktika znižuje riziko a zabraňuje impulzívnemu finančnému rozhodovaniu. V mene diverzifikácie a v reakcii na volatilitu trhu som často dával peniaze do akcií. Ak nemáte chuť riskovať alebo čas a energiu na výskum, indexové fondy sú správna cesta.
Výdavky
Zatiaľ čo finančný minimalizmus nie je nevyhnutne potrebný minimalizmus v materiálnom zmysle , tieto dve sú bezplatné. Aj keď môžete obmedziť svoje výdavky pomocou vecí, ako je sériové rozpočtovanie a zmenšovanie predplatného, existujú aj iné opatrenia, ktoré nebudú mať veľký vplyv na váš životný štýl – no aj tak znížia vaše výdavky. Môžete napríklad znova navštíviť poskytovateľov, ako je internet, telefón a kábel alebo balík poistných zmlúv . Niekoľko poisťovní ponúka znížené sadzby, ak u nich udržiavate všetky svoje poistky.
čo znamená 1:11
Pri materiálnejších veciach zvážte, kde môžete požičať alebo prenajať namiesto kúpy . Požičiavanie všetkého z kníh (ahoj, preukaz do knižnice!), na oblečenie , na športové vybavenie, ktoré môže zahŕňať zriedkavé alebo jednorazové použitie, pomôže znížiť náklady a neporiadok.
Konkrétne výsledky
Okrem očividnejších výsledkov zníženého času a úsilia mi to uľahčil finančný minimalizmus dosiahnuť svoje finančné ciele . Pred znížením počtu svojich kreditných kariet by som mal tendenciu míňať, aby som maximalizoval svoje odmeny. Aké kontraintuitívne je to? Navyše, s menším počtom účtov na prepojenie s automatickými platbami si nikdy nemusím pamätať, koľko a odkiaľ boli účty zaplatené.
Možno najviac transformačný je vplyv, ktorý to malo na môj vzťah k peniazom. Aj keď som si myslel, že konsolidácia peňazí do menšieho počtu účtov a kariet uľahčí stratu prehľadu o svojich výdavkoch, keď mám všetko pred sebou, začal som viac myslieť na to, kde míňam. Celkovo vzaté, výhody finančného minimalizmu vytvárajú finančný plán, ktorý je nielen jednoduchý, ale aj udržateľný. A pokiaľ ide o peniaze, som v tom na dlhú trať.
