Svoj prvý dom som kúpil v roku 2005 za 175 000 dolárov. Mal som vtedy len 23 rokov (prosím, nepočítajte to) a bol som nadšený, že som sa konečne mohol presťahovať zo svojho bytu na vlastné miesto. Hoci som to robil sám, mal som pocit, že som v ideálnej pozícii stať sa majiteľom domu: trh s bývaním nikdy nevyzeral lepšie, úrokové sadzby (hoci vysoké podľa dnešných štandardov) boli o svetelné roky nižšie, než aké boli, keď si moji rodičia kúpili prvé miesto, a ja som mal stabilnú prácu v hypotekárnom priemysle. Myslel som si, že presne viem, čo môžem očakávať od kúpy svojho prvého domu. Upozornenie na spoiler: Nemal som ani potuchy.
Priemer 11:11
Pre viac obsahu, ako je tento, nasledujú
Hypotéku som refinancoval tesne pred krachom.
Vďaka nafúknutým hodnotám bývania môj dom rýchlo narástol do vlastného imania. Len dva roky po tom, čo som si kúpil svoj rodinný dom so štyrmi spálňami, jednou kúpeľňou, som bol pripravený využiť časť majetku a začať veľká rekonštrukcia domu projekty (Chcela som sa zbaviť tých zelených kuchynských dosiek a zodpovedajúcich linoleových podláh).
V roku 2007 som teda refinancoval a požičal si 220 000 dolárov s viac ako 12 percentný úrok , čo ma zaťažilo splátkou hypotéky viac ako 2 000 $ mesačne.
Keď sa trh zrútil, prišiel som o prácu oboch a moje vlastné imanie.
Praskajúca bublina na trhu s nehnuteľnosťami mi úplne vzala finančné nohy spod mňa. Nielenže moja kariéra zmizla takmer zo dňa na deň, ale aj hodnota v mojom dome. Žiaľ, akonáhle sadzby začali klesať, nebol som schopný refinancovať svoju cestu z mojej vysokej platby, pretože hodnota môjho domu klesla tak rýchlo, že som rýchlo dlhoval viac, ako mal môj dom.
Počas posledných dvoch rokov som potichu varoval ľudí v mojom živote pred kúpou nového domu alebo maximalizovaním vlastného kapitálu pri refinancovaní. Bol som opovrhnutý falošným prísľubom nikdy nekončiacich vysokých hodnôt a lákadlom využitia majetku vášho domova a nechcem, aby ľudia, ktorých milujem, trpeli rovnakým osudom.
Dnešní kupujúci možno nebudú musieť prejsť tým, čím som prešiel ja.
Našťastie moje obavy môžu byť viac strach než skutočnosť, podľa Nicole Rueth, SVP a vedúci pobočky pre Tím Rueth v spoločnosti Fairway Independent Mortgage Corporation. „Vlastníci majú dnes viac ako 27 biliónov dolárov vo vlastnom imaní alebo 58 percent hodnoty domov,“ hovorí a dodáva, že odhadom 38 percent domov je splatených v plnej výške.
Nielen to, ale hovorí, že zo 62 percent ľudí, ktorí majú hypotéku, je 75 percent na úrovni 4 percent alebo pod 4 percentami. „S úsporami, ktoré majú Američania viac ako 2 bilióny dolárov, majú mnohí majitelia domov dostatok vankúša na to, aby mohli držať svoj dom a prečkať akékoľvek ekonomické problémy,“ hovorí. 'To udrží zľavnené zásoby mimo trh a domáce hodnoty relatívne stabilné.'
V skutočnosti Rueth je tak je presvedčená, že sa vyhneme opakovaniu krachu s rizikovými hypotékami, o ktorom hovorí, že radí všetkým, ktorí kupujú nehnuteľnosti prvýkrát, aby sa zapojili do akcie. „Ak a keď sa ekonomika spomalí a úrokové sadzby klesnú, verím, že dôjde k zvýšeniu dopytu zo strany potenciálnych kupcov čakajúcich na okraji,“ hovorí.
„Recesia sa nerovná krachu bývania, znamená to jednoducho spomalenie ekonomiky a výdavkov,“ dodáva Rueth.
