Čo je to preklenovací úver – a je pre vás vhodný?

Vzhľadom na to, že súčasný trh s nehnuteľnosťami sa neustále mení, mnohí dlžníci hľadajú kreatívne riešenia alebo okamžité návrhy na kúpu svojho vysnívaného domu. Keďže nehnuteľnosti sú na trhu dlhšie ako pred tromi mesiacmi, niektorí ľudia hľadajú rýchlejší spôsob prístupu k svojim vlastný kapitál použiť ako a zálohová platba . Vstúpte do preklenovacieho úveru, jedinečnej možnosti pôžičiek, ktorá môže nádejným kupujúcim domov pomôcť uzavrieť si nový dom skôr, ako sa ten súčasný predá.

Pre viac obsahu, ako je tento, nasledujú

Čo je to preklenovací úver?

Preklenovací úver je typ hypotéky, ktorá si pred predajom požičiava časť vlastného kapitálu, ktorý máte vo svojom súčasnom dome. Ak chcete vypočítať, koľko vlastného kapitálu máte, vezmite odhadovanú hodnotu svojho domu a odpočítajte sumu, ktorú ešte dlhujete . Toto číslo je to, čo musíte urobiť, keď predávate svoju nehnuteľnosť (mínus poplatky realitnej kancelárie a iné náklady spojené s predajom vašej nehnuteľnosti).

„Preklenovací úver umožňuje kupujúcemu ‚preklenúť priepasť‘ medzi časom, keď si potrebuje kúpiť nový dom a predať svoj existujúci dom,“ uvádza sa Melissa Cohnová , regionálny viceprezident William Raveis Mortgage.

Ako fungujú preklenovacie úvery?

Preklenovací úver môže byť zabezpečený ako prvá hypotéka (pre dlžníkov, ktorí vlastnia svoj dom zadarmo a bez poplatku) alebo ako druhá hypotéka (pre tých dlžníkov, ktorí v súčasnosti majú existujúcu hypotéku) na hlavné bydlisko. „Banky zvyčajne požičia až 80 percent hodnoty súčasného domu,“ hovorí Cohn a dodáva, že na rozdiel od tradičné cash-out refinancovanie , váš majetok môcť byť uvedené na predaj.

Rovnako ako a štandardná hypotéka , bude tento úver zabezpečený vaším domovom. Nesplácanie úveru v dohodnutých podmienkach môže mať za následok prepadnutie vášho majetku formou exekúcie, čo by mohlo mať negatívne dôsledky na váš úver po celé roky, a preto je veľmi dôležité uistiť sa, že môžete naďalej nosiť mesačné náklady na preklenovací úver, ako aj aktuálna splátka hypotéky, a novú platbu za nehnuteľnosť, ktorú chcete kúpiť.

Aké sú výhody a nevýhody preklenovacieho úveru?

Rovnako ako mnoho iných finančných rozhodnutí, existujú výhody a nevýhody použitia preklenovacieho úveru. Podľa Cohna medzi niektoré výhody patria:

• Využitie vlastného kapitálu pred predajom : Cohn verí, že je to obzvlášť dôležité vzhľadom na to, ako veľmi sa hodnoty domov v posledných rokoch zvýšili.
• Umožní vám rýchlejší prístup k finančným prostriedkom: Tým, že vám umožníte použiť svoje peniaze rýchlejšie, možno budete môcť prijať ponuku na kúpu, čo vám môže pomôcť v boji o ponuky.

Na druhej strane Cohn hovorí, že niektorí dlžníci môžu vidieť tieto hlavné nevýhody:

• Vyššia kvalifikácia : V mnohých prípadoch sa musíte kvalifikovať na mesačný záväzok všetkých troch potenciálnych hypoték (platba preklenovacieho úveru, vaša súčasná splátka a splátka vášho nového bývania).
• náklady : Preklenovacie pôžičky môžu byť veľmi drahé a vo všeobecnosti majú body, ktoré je potrebné zaplatiť vopred. Keďže ide o krátkodobé pôžičky, neprinášajú veriteľovi toľko úrokov ako dlhodobá pôžička.

Aké sú alternatívy k preklenovaciemu úveru?

Ak máte pochybnosti o tom, že si vezmete preklenovací úver, Cohn hovorí, že existujú ďalšie možnosti, ktoré by ste mali zvážiť, vrátane hotovostné refinancovanie vášho existujúceho domu . Mohlo by vám to umožniť využiť nižšie úrokové sadzby, než aké by ste našli pri preklenovacej pôžičke, a zároveň vám poskytnúť skorý prístup k časti majetku vášho domova.

Kde môžete získať preklenovací úver?

Pre tých, ktorí si myslia, že preklenovací úver je ich najlepšou voľbou, Cohn hovorí, že existuje množstvo veriteľov, ktorí ponúkajú preklenovacie úvery. Ak v súčasnosti máte predbežný súhlas na kúpu svojho nového domu, mali by ste začať u svojho veriteľa, aby ste zistili, či ponúka preklenovacie úvery (a overte si, že použitie preklenovacieho úveru nezmení podmienky vašej predbežnej kvalifikácie).

S toľkými nákladmi spojenými s kúpou domu sú preklenovacie úvery skvelou alternatívou, ak už vlastníte dom. Zvážte však, či sa kvalifikujete ako prvý, a nezabudnite, že s nimi sú spojené vyššie náklady, ktoré môžu prevážiť mnohé výhody.