Podľa odborníkov na financie by ste mali mať toľko kreditných kariet

Čítate ďalší príbeh bod kreditnej karty hacking, premýšľal, ako si môžete rezervovať letenky prvej triedy do Japonska. Alebo počúvate, ako TikToker vysvetľuje, ako to využili kreditná karta pre potraviny, jeden pre reštaurácie a zbierajú body za vrátenie peňazí a bonusy. Než sa nazdáte, máte otvorenú jednu kartu s aplikáciou kreditnej karty a druhú s vyhľadávaním, či je dobré mať viacero kreditných kariet.

„Viaceré kreditné karty môžu ponúknuť flexibilitu rôznych možností výdavkov, odmien a príležitosť vybudovať si úverovú históriu,“ hovorí Shonnita Leslie, tvorca obsahu osobných financií a vedľajší podvodník v spoločnosti Noir vo farbe .

Viaceré kreditné karty sa však dodávajú aj s rýchlym kurzom správy peňazí, zatiaľ čo vy sledujete zostatky na výpisoch, minimálne platby a dátumy splatnosti. Pýtate sa, či to stojí za to? Tu je to, čo hovoria odborníci na financie.

Je dobré mať viacero kreditných kariet?

Prvá vec, ktorú by ste mali pochopiť pri viacerých kreditných kartách – ešte predtým, než budete uvažovať o odmenách – je, že vám to môže pomôcť pri miere využitia kreditu. Toto je percento tvoj dlh v porovnaní s dostupným úverom a v ideálnom prípade by mala zostať pod 30 %. Odborník na rozpočet Andrea Woroch vysvetľuje, že ak máte viacero kreditných kariet (to znamená, že máte viac dostupného kreditu), no svoje zostatky udržiavate nízke, pomôže vám to kreditné skóre z dôvodu nízkeho čerpania úverov.

Na získanie odmien v rôznych kategóriách môžete využiť viacero kariet. „Môžete mať napríklad odmenovú kartu s potravinami alebo zľavu na benzín, aby ste zarobili viac späť na pumpe alebo v obchode s potravinami, a zároveň mať takú, ktorá vám vráti viac na cesty, ak často cestujete,“ hovorí Woroch.

Viaceré kredity vám tiež môžu pomôcť udržať si poriadok, najmä ak používate jednu kartu na kategórie, ako sú obchodné výdavky, výdavky na deti, cestovanie, domov a osobné.

Kedy je zlé mať viacero kreditných kariet?

Viete ako sa hovorí, viac peňazí, viac problémov? To isté by sa dalo povedať o viacerých kreditných kartách. Ben Markley, odborník na osobné financie a tvorca obsahu pre YNAB , vysvetľuje: „Viac kariet v konečnom dôsledku znamená viac platieb, ktoré treba spravovať, čo vytvára väčší potenciál pre zmeškanú platbu. Zmeškaná platba si vyberie väčšiu daň kreditné skóre než o niečo lepší pomer využitia úverov.“

Woroch tiež poznamenáva, že nosenie viacerých kreditných kariet môže byť lákavé pre tých, ktorí môžu byť v pokušení míňať. „Čím väčší disponibilný zostatok máte, tým väčší potenciálny dlh sa môžete dostať. Pokiaľ nie ste dôvtipný a splatiť svoje zostatky v plnej výške je najlepšie držať sa len jednej kreditnej karty.“

Navyše, nosenie viacerých kariet môže znamenať premeškanie toho, prečo ste otvorili viacero kariet – odmeny. „Rozloženie nákupov na viacero kreditných kariet vám môže brániť v maximalizácii odmien. Ak sa napríklad pokúšate zarobiť pomocou karty leteckých míľ, no používate viacero kariet, možno nezískate maximálnu hodnotu potrebnú na rezerváciu letu,“ hovorí Woroch.

Poškodzuje viac kreditných kariet vaše kreditné skóre?

Vaše kreditné skóre často nepoškodzuje viacero kreditných kariet, ale spôsob, akým ich používate. Ak je váš pomer využitia kreditu vysoký, pretože sa blížite k maximálnemu využitiu každej z týchto kariet, vaše kreditné skóre utrpí. To môže mať vplyv, ktorý ďaleko prevyšuje výhody bodov a odmien. „Časom môže nižšie úverové skóre sťažiť zabezpečenie pôžičiek alebo úverov v budúcnosti a ovplyvniť vašu schopnosť zabezpečiť si bývanie, čím obmedzí vašu finančná flexibilita . Nie je to len o vašej schopnosti splatiť dlh. Často je dôležitá výška vášho dlhu,“ hovorí Leslie.

Ak zistíte, že viaceré kreditné karty poškodzujú vaše skóre v dôsledku zmeškaných platieb, Courtney Alev, finančná právnička spotrebiteľov Kreditná karma , navrhuje vytvorenie upozornení na dátumy splatnosti alebo nastavenie automatických platieb. „Niektorí vydavatelia kreditných kariet vám umožňujú zmeniť dátumy výpisov, aby ste synchronizovali svoje platby medzi účtami, čo vám pomôže sledovať.“

Koľko kreditných kariet by ste mali mať?

Hoci to úplne závisí od používateľa karty, jeho schopnosti sledovať viacero kariet a či ich môže používať zodpovedne, Alev navrhuje: „Mať aspoň jednu kreditnú kartu vám môže pomôcť vybudovať si kredit a všeobecné odporúčanie je mať dve na tri kreditné karty popri iných typoch úverov.“

Viaceré kreditné karty však môžu fungovať, ak máte zavedené systémy na ich správu. Woroch hovorí, že ona osobne má šesť kreditných kariet. Používa ich na rôzne obchodné aktivity, osobné výdavky a rodinné výdavky. „Mám kreditné skóre takmer 800, pretože každý z nich je každý mesiac splatený v plnej výške. Ale pomáha mi to zvládať inak zložitú finančnú situáciu.“

Čo by ste mali robiť, ak máte príliš veľa kreditných kariet?

„Ak sa ocitnete zavalení kreditnými kartami, môžete si to vyjasniť pohľadom na hotovosť, ktorú práve máte. Rozhodnite sa, čo chcete, aby každý dolár na vašich bankových účtoch robil (vrátane platieb dlhu) a zapíšte si tento plán,“ hovorí Markley. Potom vyhodnoťte svoje karty a rozhodnite sa, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vaše ciele a ktoré nie.

Markley odporúča: „Pre tých, ktorí vám neslúžia, naplánujte si ich úplné splatenie a potom sa rozhodnite, či ich radšej prestanete používať alebo ich zrušíte.“