Ak si chcete kúpiť dom niekedy v blízkej budúcnosti, pravdepodobne už začínate schovávať finančné prostriedky smerom k zálohovej platbe . ale kde presne by ste mali parkovať tieto peniaze ako vy šetriť ? Pod matracom? V prasiatku? Na burze? Na vašom bežnom účte?
Mnohí finanční experti odporúčajú ponechať si zálohový fond na vysoko výnosnom sporiacom účte na úschovu. Tieto účty sú veľmi podobné sporiacim účtom, ktoré už pravdepodobne máte vo svojej miestnej banke. Hlavný rozdiel je v tom, že platia oveľa vyššiu úrokovú sadzbu, čo znamená, že môžete vkladať peniaze, sedieť a sledovať ich rast bez toho, aby ste pohli prstom.
Aby bolo jasné: Nezbohatnete cez noc tým, že jednoducho vložíte peniaze na sporiaci účet s vysokým výnosom a zabudnete na ne. Ale vaše peniaze budú rásť rýchlejšie na tento typ účtu, ako keby ste ho vložili na bežný sporiaci účet alebo, viete, mali ho v zásuvke na ponožky.
S klasickým sporiacim účtom môžete získať úrok od 0,20 do 0,35 percenta. Pri sporiacom účte s vysokým výnosom môže byť toto číslo bližšie k 3 alebo 4 percentám.
„Tieto účty vo všeobecnosti ponúkajú výnos približne 20-krát vyšší ako tradičné účty,“ hovorí Rick Arvielo, jeden z generálnych riaditeľov hypotekárnej spoločnosti. Nové americké financovanie . „Keď si šetríte na zálohu, záleží na každej maličkosti. Vloženie peňazí na účet s vyšším výnosom môže znamenať veľký rozdiel v množstve času, ktorý vám zaberie nasporenie týchto peňazí.“
Počas pandémie COVID-19 mnohé inštitúcie začali znižovať úrokové sadzby, ktoré ponúkali zákazníkom, ktorí mali účty s vysokým výnosom – niektoré dokonca klesli pod 1 percento. Teraz sa však tieto vysoko výnosné úrokové sadzby sporiacich účtov naplno odrazili. V niektorých prípadoch banky ponúkajú ešte vyššie úrokové sadzby, keďže Federálny rezervný systém – centrálna banka krajiny – zvyšuje úrokové sadzby .
„V dnešnom prostredí vysokých úrokových sadzieb môžete využiť vysoké miery úspor na maximálne úročenie svojich úspor,“ hovorí Frank Newman, portfólio manažér Ally Bank .
Okrem toho, že ponúkajú vyššiu návratnosť vašej investície, sporiace účty s vysokým výnosom sa ľahko zakladajú a majú tendenciu byť menej rizikové ako iné typy investícií, napríklad akcie. Sú tiež poistené Federálnou korporáciou pre poistenie vkladov, rovnako ako tradičný sporiaci účet, čo znamená, že vaše peniaze sú v bezpečí v prípade zlyhania banky. (Je veľmi nepravdepodobné, že sa to stane, ale stále je pekné mať pokoj v duši – koniec koncov, FDIC robí nie poistiť peniaze investované inými spôsobmi, vrátane akcií, podielových fondov a anuít, aby sme vymenovali aspoň niektoré.)
1010 anjelské číslo doreen cnosť
So sporiacim účtom s vysokým výnosom si navyše môžete kedykoľvek vybrať svoje peniaze, čo sa hodí, keď sa potrebujete rýchlo premiestniť počas procesu kúpy domu. Tým sa líši od niektorých iných typov sporiacich vozidiel, ako napr vkladové certifikáty alebo CD. Banky zvyčajne vyžadujú, aby ste svoje peniaze uchovávali na CD po určitú dobu – od šiestich mesiacov do niekoľkých rokov. Svoje peniaze si môžete technicky vybrať kedykoľvek, ale možno budete musieť zaplatiť pokutu za predčasný výber – napríklad niekoľkomesačný naakumulovaný úrok.
Veritelia tiež akceptujú peniaze vybraté z vysoko výnosného sporiaceho účtu ako zálohu.
„Sporiace účty s vysokým výnosom sú solídnou voľbou pre potenciálnych kupcov nehnuteľností, pretože budete mať ľahký prístup k peniazom potrebným na odloženie, keď príde čas,“ hovorí Newman. 'Iné populárne spôsoby platby, ako sú kreditné karty alebo osobné pôžičky, nie sú akceptované, pokiaľ ide o zaplatenie zálohy na dom.'
Aj keď ukladanie zálohy na sporiaci účet s vysokým výnosom nemá žiadne veľké nevýhody, existujú určité obmedzenia a úvahy, ktoré treba zvážiť. Po prvé, sú naozaj najlepšie, ak plánujete kúpu domu v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov. Ak pracujete v dlhšom časovom rámci, možno budete chcieť investovať do niečoho s ešte vyššou mierou návratnosti , hovorí Arvielo.
Majte tiež na pamäti, že ich zvyčajne ponúkajú iba úverové družstvá alebo online banky, dodáva.
Ak ešte nemáte online banku, môže založenie účtu trvať dlhšie. A ak radšej robíte svoje bankovníctvo osobne, môžete mať smolu.
Ako by ste mali vždy robiť pri finančných pohyboch, nezabudnite si prečítať drobné písmo, aby ste si všimli akékoľvek limity výberu alebo požiadavky na minimálny vklad, hovorí Newman.
Všeobecnejšie povedané, keď si hromadíte peniaze na zálohu, pamätajte, že možno nebudete musieť šetriť toľko, koľko si myslíte. Možno budete môcť využiť pomoc pri zálohových platbách alebo iné typy programov finančnej pomoci, najmä ak ste prvý kupujúci, hovorí Arvielo. Suma sa môže tiež značne líšiť v závislosti od typu úveru a veriteľa, s ktorým pracujete, hovorí.
Okrem toho je mýtus, že vaša záloha musí byť aspoň 20 percent z kúpnej ceny. V skutočnosti môžete byť schopní dať dole len 3 percentá, hovorí Newman. Možno budete musieť platiť každý mesiac súkromné poistenie hypotéky, ale zaplatením menšej zálohy vám pomôže mať po ruke viac peňazí pre všetky neočakávané núdzové situácie, ktoré sa objavia po nasťahovaní.
A keď už hovoríme o tých neočakávaných núdzových situáciách: Je dobré naďalej odkladať peniaze na sporiaci účet s vysokým výnosom, dokonca po zatvorili ste dom, aby ste pomohli pokryť všetky malé – aj veľké – náklady, ktoré nevyhnutne prichádzajú s vlastníctvom domu, hovorí Newman.
„Používanie sporiaceho účtu s vysokým výnosom na riešenie týchto nákladov je ďalšou skvelou možnosťou na začiatku cesty za nákupom domu,“ hovorí.
Zaradené v: Financovanie domu peniaze
