Hovorí sa, že kúpa domu je najväčšia investícia, akú kedy urobíte. A hoci sa porota zaoberá otázkou, či je to vždy najlepšia dlhodobá investícia pre každého, je dôležité naučiť sa žargón, aby ste s týmto veľkým rozhodnutím a s veľkými peniazmi, ktoré s ním súvisia, zaobchádzali múdro.
duchovný význam 222
Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré by ste mali vedieť o domácom financovaní, je vlastný kapitál. Aby sme rozobrali, čo je to kmeňové právo a prečo je dôležité, oslovili sme dvoch realitných expertov. Tu je päť vecí, ktoré by mali vedieť:
1. Čo je to vlastné imanie?
Home equity je rozdiel medzi odhadovanou hodnotou vášho domu a vašim aktuálnym hypotekárnym zostatkom podľa Americká banka . V zásade je to časť domu, ktorú skutočne finančne vlastníte, na základe sumy, ktorú ste doň doteraz zaplatili (nezahŕňa sumu zaplatenú za úrok).
Ak teda váš dom má hodnotu 300 000 dolárov a váš aktuálny hypotekárny zostatok je 200 000 dolárov, potom ste za hypotéku zaplatili 100 000 dolárov, čo znamená, že máte vo svojom dome vlastný kapitál vo výške 100 000 dolárov.
2. Existujú ďalšie spôsoby, ako to zmerať?
Áno, niekedy ľudia používajú pomer pôžičky k hodnote (LTV) na vyjadrenie výšky vlastného imania v dome podľa Americká banka . Tu je základný vzorec pre pomer pôžičky k hodnote: aktuálny zostatok pôžičky ÷ aktuálna odhadovaná hodnota = LTV. Takže vo vyššie uvedenom scenári by rovnica bola: 200 000 dolárov 300 000 dolárov = 0,67. To je pomer pôžičky k hodnote 67 percent.
3. Ako budujete vlastné imanie?
Podľa hypotekárneho špecialistu Richarda Barenblatta zo spoločnosti existujú dva spôsoby, ako vybudovať vlastné imanie v dome GuardHill Financial Corp. v New Yorku: Táto nehnuteľnosť sa časom zhodnotí a bude mať väčšiu hodnotu, než akú ste zaplatili. Prípadne, keď splatíte hypotéku, dlžíte banke menej. Prvý z nich je najbežnejším spôsobom, ako to urobiť.
Ak chcete ešte rýchlejšie vybudovať kmeňové akcie, môžete hypotéku splatiť vopred, čo znamená, že na svoj hlavný úverový zostatok zaplatíte ďalšie platby podľa Bankrate . Navyše vám to časom ušetrí peniaze na úrokoch. Niektorí hypotekárni veritelia však penalizujú za predčasné platby, preto si skontrolujte drobnú tlač.
4. Prečo je spravodlivosť dôležitá?
Po prvé, väčšina veriteľov na bývanie požaduje, aby ste zaplatili 20 percent do vlastného imania vášho nového domu pri jeho kúpe vo forme zálohy. Dlžníci, ktorí majú vo svojich nehnuteľnostiach menej ako 20 percent vlastného imania, sú spravidla povinní získať PMI (súkromné poistenie hypotéky), ktoré chráni veriteľa pred neplatením dlžníka v týchto rizikových situáciách, hovorí Mark A. Hakim, advokát SSRGA advokátska kancelária. To znamená, že ak nemôžete doma zaplatiť poriadny kus peňazí hneď za pálkou, ste považovaní za riskantnú perspektívu, takže veriteľ chce ďalšiu ochranu, aby sa ubezpečil, že sa nestratí, ak nemôžete platiť.
Hakim dodáva, že náklady na PMI sú dodatočné a nezapočítavajú sa do platby úrokov alebo istiny z pôžičky (teda nevytvára žiadne vlastné imanie) a spravidla je možné požiadať o ich odstránenie, ak dlžník získa viac ako 20 percent vlastného imania v ich majetku.
5. Aké sú ďalšie spôsoby použitia vlastného imania?
Keď splatíte značnú časť hypotéky a vybudujete si slušný vlastný kapitál vo svojom dome, môžete tieto peniaze znova vziať - či už na financovanie obnovy alebo investovanie do podnikania - buď prostredníctvom pôžičky na vlastný kapitál (známy aj ako ako druhá hypotéka ), úverová línia vlastného kapitálu (HELOC) alebo refinancovanie v hotovosti podľa NerdWallet .
Pokiaľ ide o prvý z nich, ak stále máte hypotéku, v zásade zaplatíte druhú splátku pôžičky na vlastný kapitál podľa NerdWallet . Medzitým, ak sa rozhodnete pre prefinancovanie vyplatenia hotovosti, vaša súčasná pôžička bude umiestnená s novou podmienkou, úrokovou sadzbou a mesačnou splátkou.
Chcete vyčerpať ďalšie hlášky o realitách? Tu 10 expertov na výrazy v oblasti nehnuteľností tvrdí, že by to mal vedieť každý mileniál.
Ďalšie skvelé informácie o realitách:
- Podľa prenajímateľov Ako si prenajať byt so zlým úverom
- Najlepšie moderné farmy na trhu práve teraz
- 5 domových zostáv s rámom v tvare A, ktoré si môžete kúpiť za menej ako 60 000 dolárov
- Ako som konečne dostal svoj nový byt voňať domovom
- Najlepšie farby kuchynských farieb, podľa realitných kancelárií
čo to znamená, keď vidím 444
