Bežné pôžičky sú jedny z prvých pôžičiek, na ktoré mnohí ľudia môžu myslieť, keď príde reč hypotéky . Nielenže sú dnes jednou z najstarších foriem „modernej hypotéky“, ale ponúkajú aj niekoľko rôznych možností splácania, vďaka ktorým sú pre mnohých dlžníkov príťažlivou možnosťou.
Pre viac obsahu, ako je tento, nasledujú
Ale rovnako ako topánky, osobné financie nie sú univerzálne a konvenčné pôžičky nie sú vždy tou najlepšou voľbou pre dlžníkov. Tu je to, čo potrebujete vedieť o bežných pôžičkách , plus ako zistiť, či je jeho získanie pre vás to pravé.
Čo je klasický úver?
Konvenčné pôžičky sú najbežnejšími pôžičkami v hypotekárnom odvetví, podľa senior úverového úradníka (NMLS #2021279) Raya „Skipa“ Velasqueza z Premier úvery na bývanie . 'Tvoria viac ako 80 percent všetkých hypoték na bývanie a nevyžaduje sa, aby boli poistené alebo podporované žiadnou agentúrou, pretože majú prísnejšie pravidlá pre schvaľovanie,' hovorí. Okrem toho majú bežné pôžičky zvyčajne najlepšiu dostupnú cenu v poplatkoch aj úrokových sadzbách.
Bežné pôžičky v skratke:
- Tvoria 80 percent všetkých hypoték na bývanie
- Prísne pravidlá schvaľovania
- Nevyžaduje sa, aby bol poistený alebo podporovaný agentúrami
- Zvyčajne ponúkajú najlepšie ceny poplatkov a úrokových sadzieb
Ako získať klasickú pôžičku
S prísnejšími usmerneniami pre schvaľovanie konvenčných úverov budú banky a investori chcieť vidieť konkrétne veci predtým, ako dajú dlžníkovi zelenú. Velasquez hovorí, že to zahŕňa:
- A dobré kreditné skóre (620 alebo viac)
- Pomer dlhu k príjmu pod 45 percent
- Pri refinancovaní úver k hodnote (LTV) vo výške 80 percent
- V prípade nákupu 20 percent akontácia
„Kľúčom je udržiavať si dobrú úverovú históriu, udržiavať dobré záznamy a vždy platiť svoje účty včas,“ hovorí Velasquez. 'Dokonca aj ten, kto nikdy predtým nemal hypotéku, ale má aspoň 12-mesačnú preukázateľnú históriu prenájmu, môže získať klasickú pôžičku.'
Aké sú rôzne typy bežných pôžičiek?
Pokiaľ ide o bežné pôžičky, existujú dva hlavné typy: vyhovujúci a nevyhovujúce (alebo jumbo pôžičky).
čo znamená anjel číslo 111
- Vyhovujúce pôžičky : Podporené vládnymi subjektmi Fannie Mae a Freddie Mac, ktoré zahŕňajú obmedzenia týkajúce sa vecí, ako je maximálna veľkosť pôžičiek.
- Nesplniteľné pôžičky: Nie sú podporované vládou a sú najvhodnejšie pre dlžníkov, ktorí si chcú požičať 647 200 USD alebo viac, alebo ktorí žijú v oblasti, ktorú Federálna agentúra pre financovanie bývania (FHFA) označila za „vysokú“.
Výhody a nevýhody klasických pôžičiek
Zatiaľ čo Velasquez hovorí, že existuje viacero úverových programov, zvyčajne navrhuje, aby si dlžníci pred pokusom o iné cesty skontrolovali, či majú nárok na konvenčnú pôžičku, pretože existujú určité výhody, ako napríklad:
- Žiadne hypotekárne poistenie, aké môžu dlžníci nájsť FHA pôžičky
- Schopnosť financovať rôzne typy nehnuteľností
- Možnosti programu
- Bez obmedzenia, koľko si môžete požičať
- Viac možností, pokiaľ ide o hypotéky s nastaviteľnou sadzbou vs. hypotéky s pevnou sadzbou
Existuje aj niekoľko nevýhod:
- Musíte mať a 20 percent zálohy
- Požiadavky na kreditné skóre sú prísnejšie
- Pre províznych alebo samostatne zárobkovo činných dlžníkov môže byť ťažké kvalifikovať sa
Existujú lepšie možnosti?
Niekedy sa dlžník kvalifikuje na iný typ úveru, ako napr VA úver ktorý je podporovaný Ministerstvo pre záležitosti veteránov USA , ale radšej by si kúpili svoj dom alebo ho refinancovali pomocou klasického úveru. „Vo väčšine prípadov vyhráva pôžička VA deň, pretože platby sú o niečo nižšie, ale štruktúra poplatkov môže byť podstatne vyššia,“ hovorí Velasquez. 'Existujú aj ľudia, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami, ktorí sa v mnohých prípadoch budú snažiť získať konvenčné financovanie, ale existuje niekoľko ciest, ktorými sa môžu vydať.'
Spodný riadok : Zatiaľ čo konvenčné pôžičky sú veľmi populárne, Velasquez verí, že nie sú jedinou cestou. „Prvý kupujúci domu, veteráni, samostatne zárobkovo činné osoby, dôchodcovia a veľká väčšina dlžníkov môže byť vybavená nejakým druhom úveru a chce to len trochu práce v našom mene a trochu viac dokumentácie od dlžníka,“ on hovorí. A hoci by mali byť „cieľom“ pre každého dlžníka, v žiadnom prípade nie sú konečným cieľom, pokiaľ ide o financovanie bývania.
