Rozmýšľate nad kúpou domu? Gratulujem Toto je veľký životný moment, ktorý si bude vyžadovať veľkú pozornosť k detailu, zodpovednosti a výskumu. A dobré pre vás, že už začínate svoju due diligence! Ale aj keď sa môžete cítiť pripravení urobiť skok a investovať, stále existujú faktory, ktoré môžu brániť aj tým najkvalifikovanejším z potenciálnych majiteľov domov. Jednou z najčastejších prekážok je zlý kredit. Mať zlé úverové skóre môže viesť k tomu, že sa veritelia hypoték obávajú ponúknuť vám peniaze a vaše úrokové sadzby sa vyšplhajú cez strechu. Ak sa však aklimatizujete na myšlienku kúpy domu a nemyslíte si, že je váš kredit tam, kde ho chcete mať, nebojte sa, existujú veci, ktoré môžete urobiť pre zlepšenie svojho skóre, či už ste hľadá zmenu zo zlého na dobré alebo z dobrého na lepšie. Tu je všetko, čo potrebujete vedieť o svojom kreditnom skóre, ak zvažujete kúpu domu:
Rozsah kreditného skóre:
Možno to už viete, ale len na zopakovanie: Kreditné skóre je trojciferné číslo založené na vašej kreditnej histórii. Je určený algoritmom, ktorý berie do úvahy počet otvorených úverových účtov, ktoré máte (napríklad nájomné, kreditné karty a študentské pôžičky), históriu nákupov, históriu platieb a všetky nevyrovnané zostatky. Môže sa pohybovať od 300 (najnižšie možné skóre) do 850 (najvyššie možné skóre).
Nepoznáte svoje kreditné skóre z hlavy? Existuje mnoho miest na získanie dobrého odhadu zadarmo. Ak máte kreditnú kartu, váš poskytovateľ môže vaše skóre vytlačiť na mesačný výpis alebo ho mať k dispozícii prostredníctvom svojho online používateľského portálu alebo aplikácie.
Súvisiace: Podľa expertov najlepšie stránky o bezplatnom kreditnom skóre
Ak však chcete vedieť, aké je vaše kreditné skóre, musíte poznať svoje čísla. Zábavný fakt: V skutočnosti máte viacero kreditných skóre, ale najčastejšie používanými veriteľmi je skóre FICO. Vaše skóre FICO sa bude líšiť v závislosti od toho, z ktorého z troch hlavných úverových agentúr (TransUnion, Equifax a Experian) sa čerpá vaša úverová správa. Vaše skóre FICO môžete získať zadarmo z mnohých kreditných kariet a bánk, alebo si za jeho stiahnutie môžete zaplatiť Web FICO .
Hypotekárni veritelia použijú na určenie vašej hypotéky niečo, čo sa nazýva trojzlúčová úverová správa, ktorá zlúči vaše úverové správy naprieč úradmi, hovorí Richard Redmond, viceprezident a sprostredkovateľ záznamov v spoločnosti ACM Investor Services, Inc. , v Larkspur, Kalifornia. Majte rovnaké informácie ako váš veriteľ tým, že požiadate, aby vám veriteľ poskytol kópiu tejto správy predtým, ako veriteľovi povolíte jej získanie. Hypotekárni veritelia nebudú spájať vaše kreditné skóre, ale budú bežne používať stredné skóre, podľa CreditRepair.com .
Akonáhle budete mať svoje kreditné skóre, budete chcieť zistiť, čo tieto tri čísla znamenajú. Podľa Kreditný sezam , kreditné skóre je rozdelené takto:
Vynikajúce : 750 a vyššie
Dobré: 700-749
Fér: 650-699
Chudobný: 550-649
Zlé: 550 a menej
V apríli 2018 sa priemerné úverové skóre FICO v Amerike bolo 704. Aj keď je kreditné skóre podľa národného priemeru dobré, je vždy výhodné mať vyššie kreditné skóre v procese kúpy domu, pretože vaše kreditné skóre je veľkým faktorom pri určovaní, či môžete alebo nemôžete získať hypotéku a tiež to, za koľko ste schválený. Ak máte dobrý kredit, je pravdepodobné, že vám bude schválená vyššia hypotéka ako niekomu s nízkym úverovým skóre.
Prečo na vašom kreditnom skóre tak záleží? Je to univerzálny spôsob, ako zistiť, aké riskantné by bolo požičať vám peniaze. Hypotekárni veritelia sa pozerajú na dobré úverové skóre a zisťujú, že žiadateľ je nízkorizikový, to znamená, že si môžu byť istí, že žiadateľ včas vráti požičané peniaze. Zlý úver však vášmu veriteľovi signalizuje, že existuje vysoké riziko, že nebudete môcť pôžičku splatiť včas.
Súvisiace: Najviac Googlované otázky o kreditnom skóre, na ktoré odpovedali finanční experti
Vaše kreditné skóre vám tiež môže povedať, o koľko viac zaplatíte za svoj domov, okrem požadovanej ceny.
Dôsledkom nižšieho kreditu je, že zaplatíte viac peňazí, hovorí Douglas Boneparth, prezident Bohatstvo Fide Fide , spoločnosť finančného poradcu zameraná na mileniálov. Čím vyššie skóre, tým nižšie pokuty.
Veritelia vám zvyčajne poskytnú nižšiu úrokovú sadzbu, ak máte vysoké kreditné skóre. Ak máte nízke kreditné skóre, zaplatíte nielen vyššie úrokové sadzby, ale existuje aj ďalšia šanca, že budete musieť za príplatok uzavrieť súkromné poistenie hypotéky (PMI), hovorí Boneparth.
Odborníci tvrdia, že najlepšie kreditné skóre skutočne niekedy potrebujete kúpiť dom, je 760, pretože to je hranica skóre na zaistenie najlepších cien.
Ako získať dobré kreditné skóre:
Musíte skontrolovať svoje skóre a zistiť, že je menej ako hviezdny? Keď vynaložíte spoločné úsilie, nie je nevyhnutne ťažké zvýšiť svoje kreditné skóre. Nie je to však niečo, čo by ste mohli napraviť cez noc.
Prvá vec, ktorú budete potrebovať, je čas, hovorí Boneparth. To znamená mesiace a možno dokonca roky realizácie včasných platieb.
Okrem času môžu existovať aj niektoré rýchlejšie možnosti opravy. Chcete vedieť, čo ešte musíte urobiť, aby ste dosiahli lepšie skóre? Skontrolujte svoju úverovú správu.
Informovať sa je obrovské plus, hovorí Boneparth. Ako by ste mohli vedieť, na čom treba pracovať, ak neviete, čo je zlé? Môže ísť o nevyrovnaný poplatok, o ktorom ste nikdy nepočuli alebo naňho úplne zabudli. Vyplatenie akýchkoľvek účtov v zbierkach vám môže pomôcť rýchlo zvýšiť vaše skóre.
Podľa zákona máte dovolené raz za rok čerpať úverové správy z každej z troch veľkých kancelárií. Môžete o ne požiadať Annualcreditreport.com , federálne schválená webová stránka.
Vidíte vo svojej úverovej správe niečo, čo sa zdá byť nesprávne? Obráťte sa na spravodajskú úverovú kanceláriu, ako aj spoločnosť alebo organizáciu, z ktorej je účet. Úverová kancelária potom prešetrí riadkovú položku vo vašom mene. Ak ide o omyl, bude odstránený alebo opravený a vaše kreditné skóre sa zlepší.
Súvisiace: Ako zlepšiť svoje kreditné skóre za 30 dní alebo menej
Niekoľko ďalších dôvodov nízkeho kreditného skóre môže byť, že ste práve ukončili vysokú školu alebo ste nikdy neprenajali byt ani nemali kreditnú kartu. Nie je to zlá pozícia, pretože môžete rýchlo zvýšiť svoje kreditné skóre v porovnaní s tými, ktorí majú zlé skóre z dôvodu verejných záznamov (bankroty alebo daňové záložné práva), zmeniek v zbierkach a vysokého počtu nedávnych žiadostí o úver. Požiadajte o základnú kreditnú kartu od svojej banky. Pravdepodobne vám bude schválený veľmi nízky úverový limit, ale akonáhle ho začnete používať na nákupy (a splatíte ho včas), uvidíte, ako sa vaše skóre zlepší.
Ak nemáte to šťastie, že ste v tejto situácii, vaše kreditné skóre sa zvýši iba vtedy, keď prevezmete kontrolu nad svojimi nevyrovnanými zostatkami - to znamená, že si podľa možnosti utiahnete opasok, aby ste do svojho dlhu vložili čo najviac peňazí, a zaistíte platby. načas. Nastavenie upomienok na platbu alebo nastavenie automatickej platby môže byť nápomocné, ak je problém s včasným platením.
Čo je dobré úverové skóre na kúpu domu?
Preto ste si prišli: Kreditné skóre, ktoré musíte získať hypotéku kúpiť dom. Ak mám byť úprimný, neexistuje jednoduchá odpoveď. Ak prechádzate veriteľom s hypotékou s fixnou sadzbou, s nastaviteľnou sadzbou alebo s dvoma krokmi, potrebné skóre sa bude líšiť v závislosti od toho, v akom meste sa hľadáte, od veriteľa, u ktorého žiadate, a dokonca aj od štvrti, v ktorej dúfate, že budete žiť.
čo je 1111 anjelské číslo
Ale spravidla banky, úverové zväzy a veritelia považujú čokoľvek nad 680 za dostatočne dobré skóre na získanie hypotéky, hovorí Redmond. Sadzby hypoték sú opäť stupňovité, takže očakávajte lepšie sadzby so skóre 720 alebo 740.
Ak sa vaše skóre blíži k číslu 600, stále môžete získať súkromnú hypotéku - ale pripravte sa na to. S najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť ísť cez banku alebo makléra, ktorý má korešpondenčný alebo veľkoobchodný vzťah s mnohými rôznymi bankami, úverovými zväzmi a veriteľmi, a nie s vašou miestnou komunitnou bankou, hovorí Redmond. Budete sa musieť uspokojiť aj s často drahšou hypotékou s pevnou sadzbou, než s nastaviteľnou sadzbou. Hypotéky na sekundárnom trhu sú spravidla celkovo drahšie, pretože prichádzajú s vyššími zatváracími nákladmi, menšou flexibilitou, vyžadujú si súkromné poistenie hypotéky a vyžadujú, aby ste na viazaný účet vložili aj dane z nehnuteľnosti a poistenie.
Navyše, tí, ktorí majú nižšie kreditné skóre, sa môžu kvalifikovať aj na hypotekárny úver sponzorovaný vládou alebo na pôžičku federálneho úradu pre bývanie (FHA).
Ďalšie skvelé informácie o realitách:
- 8 najpodceňovanejších položiek v cieli pre nájomcov
- Podľa realitných kancelárií najkontroverznejšie trendy v dizajne
- Najroztomilejšie hausbóty na prenájom od 99 dolárov za noc
- Najlepšie chladné predmestie v Amerike 2019
- Veci, ktoré musíte urobiť túto sekundu, ak sa sťahujete toto leto
Upravené z pôvodne uverejneného príspevku 05.16.2018-LS
![Najlepšia emulzná farba v Spojenom kráľovstve [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/66/best-emulsion-paint-uk.jpg)
