Výrazy predkvalifikované a vopred schválené takmer znejú, ako by to mohli byť synonymá. Ale pokiaľ ide o financovanie domu, v skutočnosti je medzi nimi dosť veľký rozdiel-a zabezpečenie predbežného schválenia pôžičky je vlastne to, čo vás privádza bližšie k záverečnému stolu.
Zamyslite sa nad tým takto: Získanie predkvalifikácie je ako urobiť malé kroky k schváleniu hypotéky. Zavoláte veriteľa, oznámite svoje kreditné skóre a poskytnete informácie o svojom príjme. Na druhej strane vám veriteľ poskytne predstavu o tom, koľko si môžete dovoliť.
čo znamená 222 v láske
Najzákladnejším rozdielom je, že predkvalifikácia je zvyčajne založená na rýchlom slovnom rozhovore o finančnej situácii kupujúceho. Je to tak dobré, ako úprimné odpovede kupujúceho, vysvetľuje Andrew Fortune, majiteľ a maklér spoločnosti GreatColoradoHomes.com. Predbežné schválenie je zvyčajne založené na finančnej dokumentácii, ktorá potvrdzuje odpovede kupujúceho. Je to oveľa dôveryhodnejšie.
Prvotní kupujúci domov sa často mylne domnievajú, že byť vopred kvalifikovaný a vopred schválený je jeden a ten istý, hovorí Fortune.
Ak veriteľ prvému kupujúcemu povie, že má predbežnú kvalifikáciu, niekedy to bude považovať za solídne „Áno, môžem si kúpiť dom!“, Hovorí Fortune. Neskôr môže byť srdcervúce, keď veriteľ overí svoje dlhové a príjmové doklady a kupujúci v skutočnosti nie je schválený.
Čo sa teda presne deje medzi vopred kvalifikovanými a vopred schválenými fázami?
Toto je čas, keď začnete zbierať všetku požadovanú dokumentáciu, vysvetľuje Brendan McKay, majiteľ Hypotekárna spoločnosť McKay , hypotekárny maklér v Bethesde, Maryland. Predbežné schválenie sa uskutoční potom, čo ste poskytli dokumenty, ako sú výplatné pásky, bankové výpisy, daňové priznania a W2s, a úradník pre pôžičky všetko prebral a dal vám zelenú.
Upozorňujeme však, že medzi fázami predkvalifikácie a schválenia môže dôjsť k zlyhaniu niekoľkých vecí.
Jednou chybou, ktorej sa ľudia často dopúšťajú počas predkvalifikácie, je spoliehanie sa na úverové správy tretích strán (iné než oficiálne, bezplatné správy raz za rok, ktoré môžete získať v jednej z troch veľkých kancelárií na Annualcreditreport.com ), o ktorých je známe, že zvyšujú skóre, hovorí Paul Wood , licencovaný predajca nehnuteľností v New Yorku.
Wood si všimol, že kupujúci mnohokrát poskytne bezplatnú úverovú správu a náročné pátranie sa vráti nižšie. Tiež hovorí, že negatívne komentáre, ako napríklad zmeškaná platba, majú tendenciu byť bankou vážené viac, zatiaľ čo to nemusí byť veľká časť úverovej správy, hovorí Wood.
Ďalšia nováčikovská chyba? Otvorenie kreditnej karty v obchode na nákup nábytku alebo lízing nového auta, pričom ste súčasne na trhu financovania domácnosti. Tieto pohyby môžu zviazať váš kredit a drobnosť s pomerom príjmu k dlhu.
Nákup akýchkoľvek veľkých položiek, ktoré môžu ovplyvniť úver, je veľkým „nie-nie“, pokiaľ ide o prípravu domáceho obchodu, hovorí Kim Howard, realitná maklérka, ktorá so svojim manželom založila Howard Homes Chicago.
Ešte predtým, ako sa kvalifikujete, si môžete vo svojom finančnom dome urobiť poriadok.
Jeden rok je perfektný časový rámec na to, aby ste skutočne začali monitorovať svoj kredit, realisticky hodnotiť zálohu a rozprávať sa s realitným profesionálom, aby ste porozumeli procesu, hovorí Howard. Pokračujte a spojte sa s hypotekárnym veriteľom aj tak ďaleko, aby ste vedeli, čo sa očakáva. Napríklad pochopenie, že vaša práca na základe provízií môže ovplyvniť vašu kúpnu silu inak ako práca na základe platu, vám pomôže naplánovať si proces požičiavania, hovorí.
Tiež skôr, ako požiadate o pôžičku na bývanie, môžete začať splácať zostatky na svojich otvorených kreditných kartách, hovorí Randall Yates, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Sieť veriteľov , online hypotekárny trh.
Množstvo dostupného kreditu, ktoré používate, tvorí 30 percent z vášho celkového kreditného skóre, hovorí Yates. Pokúste sa udržať svoje zostatky nižšie ako 20 percent z kreditného limitu vašej karty.
Tiež, pokiaľ ide o prácu s hypotekárnymi veriteľmi počas predkvalifikačného procesu, čestnosť je najlepšia politika. Peter Grabel, generálny riaditeľ spoločnosti Luxury Mortgage Corp , hovorí, že cieľom je uzavrieť pôžičku čo najhladšie. Najlepším spôsobom, ako to urobiť, je zabrániť vyskočeniu prekvapení. Buďte vopred, ak platíte výživné, máte záložné právo na daň, dostali ste finančný dar od člena rodiny alebo dokonca máte vynikajúci parkovací lístok.
Je tiež dôležité pochopiť, že škytavka môže nastať aj po procese predbežného schválenia a kontrole upisovateľa.
Aj keď je to napríklad zriedkavé, ak prídete o prácu alebo opustíte týždeň zatvárania, vaše schválenie môže byť ohrozené, vysvetľuje Grabel. Veritelia vždy vykonávajú záverečné overenie zamestnania, ktoré vedie až do uzavretia.
Takeaway so sebou, tu? Zachytenie tejto predkvalifikácie je len prvým krokom v mnohých krokoch pred zatvorením domu.
