Hovorí sa, že váš domov je najväčšia investícia, akú kedy urobíte. Jadrom tejto investície je však vaša hypotéka. To, čo sa zdá byť jednoduchým konceptom v nominálnej hodnote - pôžička poskytnutá na kúpu nehnuteľnosti - je v skutočnosti oveľa komplikovanejšie.
Preto budete počuť odborníkov v oblasti financií a nehnuteľností, ktorí ponúkajú svoje hypotekárne poradenstvo (vyžiadané alebo nie) novým kupujúcim domov-a každému, kto bude počúvať. To môže viesť k mnohým konfliktným záberom a k veľkému zmätku.
Aby sme to všetko prerušili, porozprávali sme sa s niekým, kto pozná hypotéky zvnútra aj zvonku z pohľadu kupujúceho, aby zistil najlepšie rady ohľadom hypotéky, aké kedy počuli. Tu je skúsený realitný agent Zachary Belil Douglas Elliman v Miami musel povedať.
V procese hypotéky nerobte žiadne veľké nákupy ani nemeňte zamestnanie
To je nevyhnutné pamätať, hovorí Belil, pretože veľké životné zmeny môžu vašu hypotéku ohroziť. Pripomína, že to ovplyvnilo predaj, kde bol agentom zoznamu. Kupujúci prešli kontrolným obdobím, dostali list o pôžičke a boli zazvonení, keď zazvonil telefón.
Volal mi zástupca kupujúceho a ona mi povedala, že kupujúci zmenil zamestnanie v rovnakom odvetví, ale zarába o 300 dolárov menej ročne - rok . Keď banka vykonala konečnú kontrolu spisu, pôžičku zrušili, vysvetľuje.
Z dôvodu tejto malej zmeny museli kupujúci začať celý proces znova.
Bolo brutálne to hovoriť svojim predajcom, hovorí Belil. Nedovoľte, aby sa to stalo.
Ak máte menej než dokonalý úver, nájdite si dobrého hypotekárneho makléra, nie banku
Banky zvyčajne ponúkajú iba konvenčné hypotéky, zatiaľ čo hypotekárni makléri majú prístup k rôznym úverovým produktom pre ľudí so všetkými druhmi finančnej histórie, vysvetlil Belil.
Váš priemerný každodenný úradník pre pôžičky vo vašej banke dostane výplatu každé dva týždne, či už pôžičku dostanete alebo nie, dodáva.
Na druhej strane, dobrý hypotekárny maklér bude kreatívny a bude tvrdo pracovať, aby vám tento úver ako potenciálnemu kupujúcemu zaistil, pretože ak vám hypotéku nezíska, nedostane zaplatené, hovorí.
Uistite sa, že je prítomný váš agent, keď príde k hodnoteniu veriteľov odhadca
Posúdenie je veľmi dôležitou súčasťou procesu pôžičky, pretože ak chcete pôžičku na dom v hodnote 500 000 dolárov, veriteľ musí vidieť, že nehnuteľnosť stojí tak veľa, hovorí Belil.
[Váš agent by mal] byť v ubytovacom zariadení v deň, keď sa uskutoční odhad, aby sa stretol s odhadcom a ukázal mu špeciálne detaily domu, hovorí. Na preukázanie hodnoty domu by mali priniesť svoj vlastný súbor nedávnych porovnateľných tržieb alebo comps.
Ak domov nehodnotí predajnú cenu, buď vy, kupujúci, budete musieť zaplatiť rozdiel v hotovosti, alebo predávajúci bude musieť znížiť predajnú cenu, aby zodpovedala hodnoteniu.
Ani jedno nie je dobré, hovorí.
Nezačínajte s honbou za domom bez listu o schválení hypotéky
Ak potenciálny kupujúci nemá list pred schválením-čo je list od veriteľa, v ktorom uvádza typ a výšku pôžičky, na ktorú môže mať nárok-jednoducho nie je pripravený kúpiť si dom, a preto by nemal používať agent vôbec, hovorí.
Prečo by ste strávili nejaký čas tým, že by ste potenciálnemu klientovi ukázali nehnuteľnosti, ktoré nemôžu platiť?
To je dôvod, prečo prvá vec, ktorú sa ktorýkoľvek agent opýta potenciálneho kupujúceho, je, či má v ruke svoj list. Ak tak urobia, je to zelené svetlo na začatie domáceho lovu.
Odolajte nutkaniu urobiť si prestávku
Belil hovorí, že proces žiadosti o pôžičku je komplikovaný a ľudia sú často ohromení pri zhromažďovaní všetkých požadovaných dokumentov.
Niekedy sú veľmi frustrovaní a rozhodnú sa, že si na pár dní oddýchnu, hovorí. Ako agent na to nemôžem dopustiť.
Kúpne zmluvy musia spĺňať kritické termíny, a preto musí agent spolupracovať s kupujúcim, aby veci udržal v pohybe a uistiť sa, že ich hypotekárny maklér alebo bankár získa všetky informácie potrebné na spracovanie žiadosti.
