Keď som vyrastal, dostal som a osvojil som si nespočetné množstvo správ o „správnom“ spôsobe míňania peňazí, investovania a bývania. Je to neuveriteľne bežné pre celé generácie odovzdať radu ktoré fungovali pre mladšie generácie – no faktom je, že financie sa menia. Existuje veľa rád bez ohľadu na to, ako sa trh posunul.
Jedna rada, ktorú som často dostával od svojej mamy, keď som vyrastal – a dostávam ju aj dnes – je, že vždy je lepšou investíciou kúpiť si dom, ako si ho prenajať. Na prvý pohľad sa to zdá múdre. Ak ste niekedy počuli niekoho zredukovať túto radu na „Neplaťte niekomu inú hypotéku“, pravdepodobne ste uvažovali o výmene titulu nájomcu za titul vlastníka domu.
čo znamená číslo 222
Ale na meniacom sa trhu s rastúcou infláciou a priemerná úroková sadzba hypotéky nad 7 percent , Naozaj neverím, že nákup je vždy lepšia investícia ako prenájom – najmä tam, kde bývam v San Diegu. (Prepáč mami!)
Po prvé, nie je žiadnym tajomstvom, že mileniáli zažívajú viac finančných ťažkostí ako generácie predtým; Nákup jednoducho nie je možný pre mnohých dospelých. Podľa a nedávna správa od Redfin , takmer jeden z piatich mileniálov a 12 percent Gen Zers verí, že nikdy nebude vlastniť dom. K tomuto pesimistickému názoru prispeli mnohé sociálne a ekonomické faktory, vrátane tzv rastúce náklady na domy , bývanie ponuka, ktorá nedokáže držať krok s dopytom , zvýšenie pomer ceny domu k príjmu , a stagnujúce mzdy .
Podľa údajov získaných zo Zillow sú mesačné náklady na prenájom lacnejšie ako mesačný účet za hypotéku v 26 z 50 najväčších metropolitných oblastí v Spojených štátoch. V 12 oblastiach metra sú typické mesačné nájomné približne rovnaké ako typické mesačné splátky hypotéky. A vo zvyšných 14 metropolitných oblastiach sú typické mesačné splátky hypotéky nižšie ako bežné mesačné nájomné.
„Kupujúci musia chápať všetky náklady spojené s vlastníctvom domu,“ povedala pre Hotelleonor Amanda Pendletonová, expertka na domáce trendy v Zillow. “ Zillowov výskum zisťuje, že typický majiteľ domu môže očakávať, že každý mesiac zaplatí dodatočných 1 180 dolárov za dane z nehnuteľnosti, poistenie, služby a náklady na údržbu – navyše k mesačnej splátke hypotéky.“
Na druhej strane prenájom má malé alebo žiadne skryté náklady. Nájomníci môžu byť zodpovední za svoje mesačné služby, ale dane, údržba, opravy a poplatky HOA spadajú na vlastníka domu. (Náklady na prenájom sa však v priebehu času zvyčajne zvyšujú, zatiaľ čo mesačná sadzba hypotéky má tendenciu zostať rovnaká počas 30 rokov splácania.)
Moja mama zažila úplne iný trh s bývaním ako ten, na ktorom som teraz. V roku 1990, keď hľadala kúpu domu, národného pomer ceny domu k príjmu bola približne 4,62 – čo znamená, že stredná cena domu bola približne 4,62-násobok mediánu príjmu domácnosti. Toto číslo za posledných 30 rokov kolísalo, no od začiatku pandémie sa zvýšilo. Dnes je tento pomer 7,4, takže je (opäť) oveľa ťažšie kúpiť. A keďže toľko Boomerov a Gen Xerov si pred desiatkami rokov kúpilo domy, je pre rodičov ťažké vžiť sa do kože svojich dospelých detí, ktoré sa snažia vstúpiť na trh s bývaním.
„Kúpa nie je vždy lepšia ako prenájom,“ hovorí Francine Hussová , realitný agent Sotheby’s v Sonome v Kalifornii. „Ale keď je, môže byť veľa lepšie. Odpoveď nespočíva ani tak na trhu, ale v potrebách, prioritách a cieľoch toho, kto kladie otázku.“
Pre mnohých ľudí nie je nákup len o tom, že už nebudú platiť za hypotéku niekoho iného. Je to tiež o investícii do ich spôsobu života. Majitelia domov majú často väčšiu voľnosť v štýle svojho domova, robia štrukturálne zmeny, ktoré vyhovujú ich potrebám, a môžu ospravedlniť vykonanie aktualizácií, ktoré zlepšia kvalitu ich príbytku.
V mojom prípade nie je rozhodnutie nekúpiť len manéver na úsporu nákladov – je to pre mňa momentálne lepšia voľba životného štýlu. Uprednostňujem flexibilitu prenájmu, napriek radám mojej mamy. V tomto bode svojho života by som sa radšej nezaoberal údržbou domu a nie som pripravený zapustiť veľmi drahé korene v San Diegu bez plánu. (Boomers tam vonku vedia oceniť, že chcú mať plán, však?)
“ Rozhodnutie o kúpiť alebo prenajať bude hlboko osobný a súvisí rovnako s vaším životným štýlom, ako aj s vašimi financiami “ hovorí Pendleton.
Napriek tomu uznáva výhody nákupu pre niektorých ľudí. „Vlastníctvo domu je veľkou súčasťou budovania dlhodobého bohatstva,“ dodáva Pendleton. „Dom je dôležitým majetkom kvôli tomu, čím je; je to kúsok zeme, ktorý vlastníte, a okolo toho je len toľko. Z tohto dôvodu majú domy tendenciu časom stúpať na hodnote.“
Takže áno, kúpa domu môže byť stále dobrou investíciou. Len to nie je iba spôsob, ako investovať do bývania, a rozhodne necítim tlak, aby som to urobil len preto, že minulé generácie si mysleli, že je to lepší spôsob, ako míňať peniaze.
