Je to taký vzrušujúci čas, keď konečne začnete premýšľať o kúpe svojho prvého domu. Dostať sa z hry na prenájom a vedieť sa rozhodnúť o renovácii, terénnych úpravách a maľovanie vám umožní skutočne prechod. Ale cez všetok ten rozruch sa niektoré časti môžu zdať strašidelné alebo dokonca tajomné, najmä pre tých, ktorí kupujú prvé bývanie.
Pre viac obsahu, ako je tento, nasledujú
Nielenže si chcete kúpiť dom, v ktorom si na chvíľu viete predstaviť bývanie, ale musíte prísť na to, ako ho zaplatiť, čo zvyčajne zahŕňa získanie hypotéky – a to znamená hľadať hypotekárneho makléra. Ale kde začať?
Rozprával som sa s realitným investorom a podnikateľom Mallory Rowanová pomôcť demystifikovať, ako na to pristúpte k rozhovoru s hypotekárnym maklérom. Takto odpovedala na niektoré pálčivé otázky, ktoré vám môžu napadnúť, keď sa tešíte na kúpu domu.
Čo je hypotekárny maklér?
Maklér je sprostredkovateľom medzi človekom, ktorý míňa peniaze a zisťuje, ako čo najlepšie investovať svoje prostriedky, či už do nehnuteľností, akcií alebo hypoték. „Úlohou hypotekárneho makléra je spojiť vás s najlepšou dostupnou hypotékou na základe vašich konkrétnych okolností,“ radí Rowan.
Je tiež dôležité poznamenať, že medzi hypotekárnym maklérom a hypotekárnym špecialistom je výrazný rozdiel. „Špecialista na hypotéky vám môže ponúknuť len možnosti, ktoré sú dostupné v ich banke,“ hovorí Rowan, „ale hypotekárny maklér vás môže spojiť s rôznymi bankami alebo veriteľmi.“ Ak ste lojálni ku konkrétnej banke, môžete spolupracovať s jej určeným špecialistom. Maklér vás však môže spojiť s rôznymi poskytovateľmi pôžičiek.
Kedy by ste sa mali obrátiť na hypotekárneho makléra?
Rowan zdôrazňuje, že nikdy nie je príliš skoro začať oslovovať, pretože čakanie príliš neskoro môže viesť k zármutku nad tým, že nie je kvalifikovaný alebo premeškáte zoznam snov . „Najväčšou chybou, ktorú robia ľudia, ktorí kupujú nehnuteľnosti prvýkrát, je čakať príliš dlho na to, aby sa obrátili na hypotekárneho makléra,“ hovorí. Namiesto toho by kontaktovanie makléra malo byť prvým krokom pri kúpe domu.
Sprostredkovatelia si môžu pozrieť váš súbor, ktorý obsahuje váš aktuálny pomer dlhu k príjmu, kreditné skóre a zálohu. Odtiaľ vám môžu pomôcť pri vykonávaní akýchkoľvek finančných zmien a vedia, ako sa váš súbor skladá. „Hypotekárni makléri budú poznať vnútorné detaily, nuansy a kontext miesta vášho bydliska a aktuálne požiadavky na hypotéky od rôznych veriteľov,“ hovorí Rowan.
Ako nájdete hypotekárneho makléra?
Pri hľadaní makléra Rowan odporúča získať odporúčania od dôveryhodného realitného agenta, priateľa alebo člena rodiny. Ak mali pozitívnu skúsenosť, je pravdepodobné, že budete mať aj vy. Ako v mnohých oblastiach, aj tu sa môžete obrátiť na sociálne siete a nájsť si realitného makléra resp hypotéku maklér vo vašom meste. Tiež vám to umožňuje vopred ich rozlíšiť, aby ste zistili, či by sa hodili. „Zvyčajne môžete zistiť, či sa táto osoba hodí k vašej atmosfére, keď sa pozriete na jej obsah,“ hovorí Rowan.
Pokiaľ ide o to, ako by ste mali osloviť makléra, Rowan hovorí, že je to na vašich osobných preferenciách. „E-mail niekedy umožňuje ľuďom mať pocit, že môžu lepšie vyložiť celý svoj príbeh,“ hovorí. Rowan tiež poznamenáva, že konverzácie sa zvyčajne presúvajú do e-mailu, keď posielate dokumenty, ako sú výplatné pásky a pracovný list, aby ich maklér pridal do vášho súboru.
Ako by ste mali pristupovať k rozhovoru s hypotekárnym maklérom?
Prvým pravidlom je byť pravdivý, pretože maklér je na vašej strane. „Pravdou je, že chcete byť k svojmu hypotekárnemu maklérovi čo najúprimnejší, pretože všetko, čo skrývate, sa môže neskôr prejaviť a ovplyvniť vás, keď sa ocitne váš budúci domov,“ zdôrazňuje Rowan. Ak napríklad klamete o svojom príjme alebo skrývate dlh na kreditnej karte, skôr či neskôr sa o tom dozvedia. Preto je najlepšie byť hneď od začiatku.
„Vaším prvým cieľom u hypotekárneho makléra by malo byť zistiť, ktoré časti vášho súboru potrebujú zlepšenie,“ odporúča Rowan. 'Môžete sa opýtať, o aké zlepšenia sa máte snažiť, ale aj akým chybám sa vyhnúť.' Napríklad v čase, keď žiadate o hypotéku, nechcete robiť žiadne ďalšie veľké nákupy – povedzme auto alebo honosnú dovolenku. Dodatočný dlh môže znížiť schválenú výšku hypotéky.
Ako si overím, či je hypotekárny maklér kompetentný?
Pohľad na históriu hypotekárnych maklérov je najlepším ukazovateľom toho, či dokážu úspešne zvládnuť svojich klientov. Rowan navrhuje, aby sa ich spýtal, koľko hypoték uzavreli minulý rok, a tiež žiada o vyjadrenia bývalých klientov. Ak máte pochybnosti, opýtajte sa ich, či by ste mohli chatovať s niektorým z ich predchádzajúcich klientov.
Niekoľko červených vlajok naznačuje, že by ste sa mali vyhýbať. Najprv sa vyhnite maklérom, ktorí klientov odkazujú len na jedného veriteľa , ako hovorí Rowan, že by mali mať prístup k viacerým veriteľom, aby ste zaistili, že získate najlepšiu ponuku. Tiež sa zdržte používania maklérov, ktorí príliš rýchlo povedia, že budú financovať akýkoľvek súbor, čo zvyčajne znamená, že môžete platiť vyššiu úrokovú sadzbu. V neposlednom rade riaďte svojimi inštinktmi. 'Dôveruj svojim vnútornostiam,' múdro hovorí Rowan. 'Ak sa cítia špinaví alebo sa k vám nehodia, pravdepodobne máte pravdu.'
